有一位老年富豪准备分配财产，他有两个儿女，资产主要是古董、艺术品。他有点犯难，虽然可以将古董拍卖，再将现金平分给儿女，但视古董为传家宝的他，非常舍不得。最后，富豪的保险顾问建议拿出一定现金购买大额寿险产品，保额与古董、艺术品的估价接近，再给子女各自选择。
友邦保险中国首席市场官张晓宇用这个实例来告诉高净值人士，大额寿险产品在实现财富传承方面具有一定优势。近日，友邦中国与渣打中国合作推出了一款终身寿险，最低保额为1200万元，提供趸交、5年、10年、15年的交费方式。
渣打中国个人银行财富管理和优先及国际银行总经理黄忠威认为，这款产品主要针对高净值人士的财富传承需求，产品设计中，渣打经调研后，在产品特性、增值服务两方面给出相应意见。
两大特殊设计
这款产品从设计到面世耗时一年多。早在2012年8月，友邦保险就在中国区成立高净值业务部，职责除设计产品外，还包括挑选合作银行、提供增值服务等。
高净值人群究竟需要哪类保险产品？渣打中国个人银行部银保业务总监冯博表示，渣打中国向50多位高净值客户做调研，将客户分为购买过、没购买保险产品两个类型。结果发现，银行在财富保障、退休养老、子女教育、健康保障四个方面的保险产品线，基本符合他们的需求，唯一缺少财富传承类产品。
推出这种着重于传承功能的大额保险产品，银行有两方面挑战，一是因为保额大，所以有实力购买的客户数量必须足够，且能对客户做完善的资质审核；二是对银行销售流程管理、理财经理的资质要求较高。
调研发现，高净值客户主要希望在产品特性、增值服务两大方面有所突破。首先，富裕人群不太在意保险产品带来多大收益，而更关注其财富传承功能；其次在领取比例、时间方面，关注如何实现精准传到下一代；再者，高净值人群多为企业主，会有临时的紧急流动性需求，保单贷款比例越高越受青睐；此外，增值服务方面应重点提供法律咨询、高端家庭体检服务等。
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