方案二应提高资产的有效利用率
【现状分析】
目前该家庭的收入比较稳定且无任何负债，但收入来源单一、资产没有得到很好的利用，收益率不高。同时，流动资产运用率不够，尤其是定期存款金额过大。
从收支上分析，收入与支出之比还算合理。每月的支出占收入的37%，年度结余在70%左右，也就是说该家庭的财富基本是靠工资收入累积起来的。目前该家庭计划3年内要孩子，因此李先生在家庭中的责任比较重大，主要体现在对妻子的责任和未来宝宝的责任。
【理财建议】
建议现金和活期存款保持在2.5万左右，这样可以维持家庭日常6个月的开销而不会影响生活品质，剩余的现金可以用作投资。从李先生家庭的定期存款来看，李先生的理财观念保守，也就是承担风险能力偏低，所以建议选择风险中下的投资组合。60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如人民币理财债券型基金或者债券，收益率可达到3%左右;40%的资金选择中等风险的投资，包括基金和券商集合理财产品等，收益率可达到10%左右，这样可以提高资金的使用效率，还可以为3年内出生的孩子准备充足的抚养基金。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
