年轻爸爸：充足保障助拼搏

　　三十而立的年轻人，上有老下有小，作为独生子女也没有同辈的兄弟姐妹可以依靠。物价飞涨，房贷在身，事业还在打拼期，人生在这个阶段似乎经不起一丝偏差。

　　保险是生命的保护伞，未雨绸缪，为不可预知买单，如果年轻爸爸突遭不测或罹患重病，还能有份保险弥补经济上的缺口，帮助家人维持生活质量，有助于使其更心无旁骛地拼搏。因此，年轻爸爸购买保险时应将保额设定为年收入的10倍。

　　伴随着居民收入水平的提升，保险专家也鼓励大家根据收入的增长适时调整保额。如选购万能险，在保单账户价值足够抵扣保障成本的前提下，急需用钱时能从保单账户里做现金价值部分领取，灵活多变地满足各种需求。主险之下再附加一些意外险、医疗险、定期险，那一张保单就能为一个年轻爸爸提供多重保障了。

　　中年爸爸：保障收入相匹配

　　与初为人父的年轻爸爸一样，中年爸爸也面临着上有老下有小的生活重担。但这个年龄阶段的男性一般事业已经步入稳定发展期，经济方面也完成了初步的积累，往往小有积蓄，也开始对理财有了一定的认识，希望能让自己手中的钱保值增值，进一步改善家庭生活质量。

　　保险专家建议，无论风险倾向是高是低，这个年龄段的男性先用保险为自己打下一份保障基础，然后再去选择高收益的投资品类。

　　首先，险种组合要全面。中年人买保险，主险首选高保额的万能险或分红险，同时通过附加险兼顾意外、医疗、重疾类需求。而且分红险还可能提供一定的分红收益，帮助抵御通货膨胀。

　　其次，保障要和收入匹配。随着收入水平的提高，保额也需要相应提升。保额的设定参照值一般为年收入的10倍以上，这样能够在风险发生时，充分保障家人未来十年的生活品质。

　　老年爸爸：守住财富应对未来

　　当儿女成家，父母两人都进入退休年龄后，从人生财务规划的角度来看，当下理财的重点应该趋于保守，守住财富才能更好地应对未来，在高风险的项目上不应该投入过多的资金。

　　保险专家表示，对于老年爸爸来说，未来最大的风险在于意外伤害以及疾病导致的医疗费用的支出。因为这些风险发生的概率在老年人群中很高，商业保险根据精算原理计算的费率也会相应较高。所以，市场上少有60岁以上的寿险产品。即使有的话，费率也比较高，主要的方法还是依靠自己的“准备金”来防患于未然。如果年轻时没买保险，此时只能更多地依靠自身储备应对重疾、养老需求，一般建议每人准备10万~15万元随时可变现的资产以备不时之需，譬如银行存款、债券等。

　　很多老年爸爸在身体状况出现问题的时候才开始想到购买健康保险，很多老年爸爸在临退休的时候才感觉到养老的压力，都为时稍晚。因此，保险专家希望提醒现在还在工作还有收入的人们，未来是需要通过提早规划准备的，多一分规划，多一分坦然。