在购买智能人生万能险前，我们需要搞清楚两点。一是虽然万能险具有投资功能，但一般万能险在最初几年所需扣除的保障成本较高，在最初几年可能会出现保单价值减少的情况。一般的万能险从第五年左右开始盈利，需要客户坚持交保费，交的越多，领取越多。如果客户的收入不稳定，风险承担能力不足，则不适合购买万能险。二是虽然万能险具有提取灵活的特点，但如果我们随意支取，造成的后果可能是--当真正发生风险时，账户里的钱已被过度支取。

　　总体来说，平安智胜人生终身寿险万能型适合那些收入稳定，保费预算宽松的家庭个人购买。

　　保险产品本身没有好坏之分，只有适合不适合

　　主要看投保人是注重短期的保障还是终身的，如果是短期的，万能可以。但是如果说是终身的，还是其它终身寿险好一些。万能险并不是万能的，保险最大的优势就是专款专用。比如一款手机有拍照的功能，但肯定不如专业的相机强。最主要的是找准需求，再对应的需求下，去找合适的产品

　　如果投保人注重的意外和重疾，万能险确实可以满足。但是需要了解，万能险本身的保障帐户是消费型的，并且随着年龄的增加，保费也越来越贵。也就是说万能险是终身交费的，如果交费10，甚至20年，无法让您获得终身20万的保障。如不想终身交费，除非到老了，最需要保障的时候，将您的保额降低为5万，甚至1万。您需要考虑的是，等退休以后，收入下降了，是否还可以承担逐年提高的保费支出？

　　最重要的是重疾险的选择。主要考虑有几个方面：一、保障的期限，分为定期（60岁前），和终身的。一般建议选择终身的，因为年纪越大患重疾的机率也就相应增大。二、保障范围，25到35种重疾。当然是种类越多越好。比如我们太平的福禄双至包含35种+终末期疾病（如曾经的非典，这相当于将保障范围扩大了很多）。三、保额，分为固定保额，和增额。比方现在买10万保额，如果是固定的，就一直都是10万。而如果是增额的，10年，20年后就增涨到15万。保额增涨不是为了赚钱，而是为了在用到这笔钱的时候可以利益最大化。需要考虑现在通胀这么厉害，10年，20年后，如果不增涨，当时的10万和现在的10还能等值吗？四、等待期，重疾险都有90—360天的等待期，在等待期内患重疾是不赔付的。所以等待期越短越好。太平的福禄双至因为符合以上四个条件，多次获“最佳健康险”。

　　保险计划是非常个性化的，需要和保险代理人做详细的需求分析的沟通；其次，人生最重要的是健康，所以买保险也要从保障健康这个出发点去选择保险产品；第三，万能的收益率不高，缴费10年，到你儿子上大学的时候，很那有一笔足够的教育金给他，而且如果你取出钱做儿子的学费，你的保障的保额就也相应的降低了，你就没有保障了，更谈不上以后的养老金了。