短期旅游意外险、交通工具意外险

　　随着国庆长假的临近，市民在选择出游线路的同时，越来越关注如何购买保险。如何购买旅游保险才更全面更实惠呢？保险专家提示，国庆旅游保险，保障的时间短，主要是意外险，具有保费低、保障高的特点，购买的渠道也很多，但选择有门道。

　　旅游保险应包含三类

　　旅游意外险。主要是针对旅行期间，投保人因为意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿。

　　交通意外险。主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范，投保人因公共交通意外导致身故、烧伤或者不同程度的残疾将获得一定赔偿。

　　旅游救助险。一改保险公司事后理赔的惯例，为投保人在事故发生时提供及时救助。

　　除了以上三种，投保人还应该附加意外医疗保险，以保证出现意外导致门诊和住院也能获得赔偿。“这三类意外险都可在旅行社、机票票务点买到，有些甚至在一些超市也可购买，所以消费者不用去联络保险代理人，也不用去保险公司柜面咨询。但通过中介购买意外险的价格会相对较高，因为保险公司要付中介较高的佣金。”合众保险专家表示。

　　短期旅游意外险：“后援”功能很要紧

　　去年国庆，小杨跟随某旅行团去欧洲旅游，出国不到2天就开始发烧，因为在欧美一些国家只有去医院才能买到感冒药、消炎药，不得不住院3天，花了好几千元。“知道在国外住院很贵，可也没想到花了这么多钱。”小杨说，以后再出境游玩一定会买一份医疗保险。

　　据了解，目前各公司都提供期限、保障灵活组合的旅游类意外伤害保险，保险期限一般为1至30天，提供意外伤害医疗、伤残、身故等保险保障。以团体方式投保，保费更实惠。

　　“遇险后，每一分钟都是在与死神、伤病赛跑，如果失去了最好的抢救时机，赔多少钱也是没有意义的。”不少游客这样说。专家指出，购买旅游意外险，特别要关注保险里包含的援救功能。特别是到当下热门的滇川藏等地，比较偏远，医疗机构分散，设施也可能比较落后，外地游客出险后可能得不到及时有效的治疗。这种情况下可通过拨打保险公司救援电话得到帮助。

　　国内几大保险公司均与国际SOS组织开展了合作，其境外旅行保险具备许多实用功能：可以实行SOS紧急援救、安排就医、亲属探视，此外还能垫付医疗费用、赔偿行李损失、旅行延误损失等；遗失钱包、丢失护照等，也可以致电救援热线。有些产品还提供家庭财产、旅行行李物品、便携式设备、个人银行卡等财物的损失保障，解除游客身在异国他乡的后顾之忧。据了解，去法国、德国、希腊等欧盟国家，办理申请国家签证需要购买保额不低于3万欧元（约30万元人民币），且具有境外救援功能的意外医疗保险。

　　去年春节期间，一辆载有20名中国游客的大巴在美国亚利桑那州93号公路上突然翻车，直接造成6人死亡，数名游客伤势严重。承保团员“旅游人身意外伤害保险”的太平洋寿险启动急难救助计划，委托国际SOS组织对受伤游客实施海外救援与医疗，安排受伤者家属探视，并在短时间内将遇难游客遗体运送回国。这是保险发挥海外援助功能的典型案例。

　　各种保险有着各保一段的功效，也就有了各自的存在价值。记者在一些公司的网站上发现，不管是意外险还是旅游险，免责条款都提到，因疾病、过敏、中暑导致的死亡或者是猝死，都不在保险赔偿范围。因为有的产品只保障意外身故，有的则还包含意外伤残和意外医疗，建议消费者购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更大的保障。