利用年终奖买份适合自己的保险

　　快到年终了，不少人都在盘算着自己的年终奖有多少，该怎么花。一般人都会选择消费或者储蓄、投资，但是消费钱很快“就不见了”，储蓄则面临利率赶不上CPI的尴尬，而投资则面临市场的“风云莫测”。拿什么来“拯救”你的年终奖呢？是不是也应该去做个长远的规划，保障你的财务安全？

　　记者采访中发现，眼下在实际利率为负数、股市持续低迷的今天，利用年终奖买份适合自己的保险，成为很多人的首选。中国人寿广东分公司寿险顾问洪咏告诉记者，“把年终奖一部分投入到保险保障中，还是很不错的，能够保值增值。我们最近很多同事的业绩都非常火爆！”

　　在家庭保险开支上，保险专家建议，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的。洪咏表示，购买保险需要根据经济实力，量力而行。“对于工薪阶层，保险相当于强制储蓄，一般的话，是先要买意外险、健康险(也就是重大疾病保险)，然后有条件再购买分红险、养老险。”

　　李先生今年30岁，企业管理人员，平时工作繁忙，没有时间理财，赚的钱基本都放在银行和购买了几支股票。在2008-2009年的金融危机期间，企业经营受到影响，股票被套牢，资产大幅缩水，不得不低价“割肉”离场。

在生了一场大病之后，李先生充分领教了突如其来风险的可怕。随着经济的好转，李先生的公司恢复了正常。快要过年了，为了家庭未来的财富稳健，李先生决定用年终奖为自己投保阳光保险的“金满堂财富保障计划”。

　　对于“升级”做父母的人群，“负担重了，责任也更重了”，洪咏认为，首先是大人要有个保障。“很多人有个误区，在自己什么保险保障都没有的情况下，先买孩子的保险，其实婚后保大人更重要，因为大人是家里的顶梁柱，不能有任何风险。”

　　“关于孩子的保险保障，除了意外及健康险外，最主要考虑的是教育险，每年用一部分年终奖帮孩子投入一笔钱，通过长期的稳定增值，就可为孩子储备一笔丰厚的教育基金。”洪咏表示。

　　金先生今年32岁，是一家民企的中层管理，年薪16万元的他年终奖同样丰厚，他这次有望拿到5万元的年终奖。金先生说，前几年只要一发年终奖就和妻子计划着提前还房贷，每年都把年终奖用来提前还贷了。但看着儿子渐渐长大，学杂费不容小觑，金先生把目标转向理财。

　　由于之前已经为自己购买了保险，对于今年年终奖的使用计划，他选择了为孩子购买中国人寿的“福禄双喜”分红险，作为孩子的成长基金。每年最少缴款1万元，只需缴3年，以后每两年享受保额10%的关爱年金，还能享受保险公司经营分红，一直到75岁，本金不动。此外，当金先生急需用钱时，还可以申请办理保单借款获得急用现金，而保障依然有效。