他们最关心主要有两大问题：财富是否贬值和未来是否征收遗产税。对于投资，他们已没有一夜暴富投机心理，他们希望财富能稳定增值，而不是受通胀影响贬值。因此其可购买分红险来进行资产保值增值。

　　保额可以根据子女未来的教育金或父母的赡养费来计算。如子女才3岁，假设其22岁大学毕业，这中间有18年的教育和生活费用的支出。那么类似李先生的人群保额就应该是这些支出的总和。父母赡养，有些父母自己有养老金，则可较少考虑。

　　而父母没有养老金的，则需要留足父母的赡养费，如每月生活费1000元，一年1.2万元，20年就是24万元，那么他们寿险额度就应该是24万。这样一旦自己发生风险，家庭仍有较好的保障，而消费型寿险保费低保额高。

　　成功企业主 可用终身寿险避税

　　案例：赵老板是一家民营企业主，多年的社会打拼成就了其自信和个性鲜明的特点。他们对未来的掌控欲望较强。

　　虽然中国目前没有征收遗产税，但不排除以后征收的可能。因此在购买寿险时，其不仅仅考虑保障，还需考虑未来的税收规避，而寿险保额不征税是国际通行的规则。一般的企业主现已是40-50岁，假设遗产税20年后征收，届时其家庭也需缴纳较多资金。

　　因此其需要考虑长久的寿险规划。由于其资金充裕，因此可以不考虑保费支出的影响，终身寿险、终身重疾险可以重复购买，那些专为富人推出的高端险也可购买。

　　除了住院医疗险不能重复报销外，上述险种一旦出险家保险公司均会理赔。由于他们是家庭的主要支柱，保障了他们，其配偶和子女也相当于获得了保障。但对子女和配偶也不是不用保障，可以为其购买重疾险和寿险，保额不用很高。

　　个体拼搏族 先买20年定期寿险

　　案例：陈先生是一名个体户，每天早出晚归忙生意，身体累收入不稳定。他最希望的是收入增长越快越好，注重短期利益，对风险的发生抱有侥幸心理。

　　这部分人一开始的保险规划仍是意外伤害和定期寿险。其次是更高保费的重疾险，最后才是养老和孩子教育储备规划。定期寿险保费低保额高，属于消费型保险，即使保额30万，每年缴纳的保费或许才400块，但保障期结束后不返还任何资金。

　　而投保人如没有发生风险，赚取的是健康生命，如有风险则能为家庭留一笔保障资金。因此他们可以购买20-30年的定期寿险，不需要购买终身寿险。等其未来创业成功了，再补充其他保险。而目前，他们需要最小的支出来规避较大的风险。