央行去年底加息后，目前一年期定期存款利率为2.75%，我国仍处于“负利率”状态，2011年，该拿什么对抗通胀？保险理财师对其对症下药。

　　月光族：工作五年存折上仍为零

　　相对富人来讲，穷人受通胀的影响更大，今年27岁的韩青(化名)，在重庆一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上金额仍为“零”，月薪3000多仍“月光”。

　　仔细了解韩青的日常开支后发现，韩青父母于2007年为其按揭购买了一套小户型商品房，她每月须支付1000元房贷，日常交通费、电话费等约500元，和朋友吃饭、唱歌、买衣服等日常花费约1000元左右，剩下800~1000元用于其余零碎开支。

　　如果今年CPI继续走高，物价上涨，韩青每月的生活支出可能还要增加，而工资收入却在原地踏步。

　　诊脉：选购分红型保险抗通胀

　　像韩青这样花钱没计划的80后一大把，“月光”对他们来说是潇洒，也是无奈。赚钱不多没法理财，这是大多数80后月光族的共同心声，也是他们没有树立正确消费观的一个障碍。

　　阳光人寿资深理财师夏阳分析，韩青成为月光族的首要原因是没有坚持储蓄，如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，那么，每个月不知道怎么花出去的钱就可以存下来了。

　　目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类，不管是活期还是定期，只要需要都可随时支取本金，储户损失的仅仅是利息收益。但这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持，以致半途而废。

　　那么怎样才能达到存钱的目的？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险产品，只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值跟客户每月缴纳的费用差距甚远。

　　为了不使自己的资金损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。针对像韩青这样的80后月光族，夏阳建议他们购买两全保险作为改变月光生活的开端。除保障性保险外，今年保险公司仍将主攻分红险，分红险将担任抗通胀的重任。

　　据理财专家介绍，分红险收益与当时利率水平及保险公司投资业绩挂钩，可有效回避通胀对资金贬值的威胁。目前，分红险的收益水平大致分为三档，4%为低档，5%为中档，6%为高档，近几年来，各家保险公司的分红险收益维持在4%～5%左右。如果资金允许，可购买分红型保险抵御通胀。