一般而言，个人寿险保障约需为年收入的10倍，以确保事故发生后，10年内家人的生活不受影响。
近几年市场利率低迷，传统寿险保费水准相对提高，国泰人寿建议有高保障需求的民众，可选择投资型变额万能寿险，即可以较低保险成本来享受高保障，初期只要年缴定期保费约8万元，就能同时帮30岁的夫妻各规划500万元的寿险保障。
虽然保险成本会随着年龄逐年递增，但可善用变额万能寿险特性，在高龄时依家庭责任需要的降低来调降保额，减轻保险成本的负担，且还能达到强迫定期定额投资基金的功能。
投资型保险就是结合保险与基金投资。
那么买投资型保险跟基金、保险分开购买有何差别呢？主要差异有三点：1.初期成本较低、2.保障与保费弹性、3.降低投资风险。 国泰人寿表示，在目前低利率环境下，对一般家庭来说，透过传统寿险规划了500万的终身寿险保障后，能再提拨来投资理财的资金将被大幅压缩。
但是透过投资型保险，初期可先用较低的保险成本来享受高保障并兼顾投资理财。
另外在银行购买基金，一般只要基金赎回或转换，均需负担手续费用，但透过投资型保险，则享有一年最多12次的基金免费转换，且基金赎回完全免费。
传统寿险若无定期缴纳保险费，保单就可能停效而中断保障。
投资型保险则只要保单帐户价值足够扣除相关维持费用，即使未续缴保费也不影响保障，且保额可随人生不同阶段不同的需求弹性调整。
透过银行进行基金投资，通常定期定额3，000元仅可投资一档基金，并无法达到资产配置效果，但以国泰人寿投资型商品为例，就算预算只有每月2，000元，也能同时选择最多10档基金来进行投资，让投资人鸡蛋不要放在同一个篮子，透过资产配置来降低投资风险。
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