此篇讲解的是从保障需求角度，在实务中比较简单直接！
人生的风险概括有两种：
一、是走得太早（留下责任没了）；
二、是活得太久（正如小品里面说的：人生最大痛苦是人活着，没有了钱）；
都是属于财务问题，但前一种为了解决别人的财务问题（指的是家庭责任，如小孩的成长期），后一种是解决自己财务问题。前一种是可以用寿险，后一种风险，是需要寿险解决还是现金解决？大家应该心里有数！
客户通常会问，定期险过了20/30年后再买，就保费很高，或不能保了。问题是，客户到底有没有想过他到底为什么要"寿险"。
用个例子来说明：
假如一个年轻人，刚开始打拼事业，手上没什么钱，有小孩要养，又有房贷，他是家中唯一的经济支柱。这时候，他就非常适合以寿险作为一个安全网。以免他万一去世，小孩无法自立，还留下无法还清的贷款。20年过去之后，房贷缴清，手上有点钱，小孩也差不多要出社会了。这时他意外离世，会给家人留下无法处理的财务危机吗？通常不会。这时他还要寿险要做什么？这时后他的主要风险已经变成活太久，退休后活太久，需要花费的钱超过工作时的累积，变得只好降低生活水平或仰人鼻息。
人不一定一辈子都需要寿险的。到年纪很大，还需要寿险，有两种常见的原因：
一是你的子女永远无法自立（因身体等原因）。
二是你的资产多到不用死后的寿险保险金转移给下一代，遗产税（开不开征还是个问题），或是其他的财务安排，，现阶段大多数人考虑养老问题比这些更加急切。
这两种情况不是多数人的情况。也就是说，定期险其实就能符合大多数人对寿险的需求（这个需求是客户真实需求/通常客户买保险都是因为自己意识上的需要）。
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