一家三口，小孩3周岁，年收入10万，希望买一位大人加小孩，大人注重保障养老，小孩，教育和医疗、重大疾病。
专家分析：
夫妇两人是家庭中的主要经济来源，房贷、小孩教育费、父母赡养费都需要夫妇两人来供给。故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高。
作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去设计。
第三，根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成，还可以选择其他，比如基金投资等，至于额度，需根据家庭的风险偏好、可投资资金等去决定。
34岁人士购买商业寿险，可选择养老兼理财型的年金保险，保额分红空间无限；万能帐户，二次增值。犹豫期满即返钱，双重复利双增值，万能帐户随意领，人性关爱可豁免。
3岁孩子可选择定期20年的保额分红产品，保值--年度分红自动累加，万能帐户保证收益；保赚--终了红利极具空间，万能帐户按月复利；保障--两倍意外呵护生命，五倍重疾更高保障。期满时有一笔资金满足孩子教育金和创业金的需求。
人寿保险最初的目的就是为了抵御人生三大风险：意外、疾病和养老。而其中意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以无论在哪个年龄段，这都是我们首要考虑的重点。其次，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。您觉得呢？宝宝的话，可以考虑一份综合医疗险，涵盖意外、意外医疗、残疾与烧烫伤、住院医疗费用报销、重疾、豁免的全方位保障，保费千元以内，保障全面。
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