女，28岁，自由职业，每年家庭纯收入20000元，想买一份重大疾病保险，兼顾养老，投资理财，保费3000左右，最好保费可以豁免，大病理赔后合同不终止，保障至终身，不会影响养老金的领取，意外险中涵盖意外医疗责任。
专家分析：
建议先把重疾健康保障起来，推荐瑞鑫两全保险（风红型）再附加瑞鑫提前给付型重大疾病保险，另外还可以附加住院医疗和意外伤害医疗。这样遮款保险就具有了重疾保障，同时有了理财投资分红功能，这个收益可以做累积生息，到60岁之后就是你的退休金储备。还有平常的小病已经意外医疗等可以通过附加险来解决，这都不是大问题。
问题就在于你需要的大病理赔后合同不终止，这点有点难度。一般的保险公司的重疾健康保险如果在赔付重疾之后，合同就会终止，否则，保费就不是这个概念的。所以，要满足的的合同不终止要求，还要另外做一份中国人寿的福禄满堂养老年金保险，到60岁领退休金的，这也是一款分红型的险种。
这个年龄正是资本原始积累阶段，您能有这个保险意识的确很不错。
科学买保险要先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等），意外险是一定要考虑的，还有合理的买保险要考虑诸多因素的：年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资（股票、基金、债券、房产等）……要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一卖就是十几二十年缴费。
所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面。
全面的保障需要设计一系列的保险组合，依据你的需求，整体考虑意外、重大疾病保险、兼顾养老、投资理财、附加豁免，每年3000元的保费投入显然不够。建议：以保障为主，目前养老和理财产品暂不考虑。
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