父亲：29岁，事业单位工作，年薪税后约10W，单位给上四险，有社保，单位买了意外险，目前无商业险；

　　母亲：29岁，公务员，年薪税后约3。5W，单位有社保，目前买了一款万能险，年缴6000，保障身故、全残及重大疾病均为12W。

　　宝宝：2个月，买了成都的少儿互助金及大病补充医疗保险，此外存了脐带血送了个保险，含住院医疗（一年累计10万）、意外伤害医疗（门诊1000、住院4000）、意外伤害身故（1万）、脐带血干细胞移植保险金30万。

　　目前家庭近期有购房计划，预计支出10万，存款20万，目前无房贷、车贷。

　　想每年再拿出7000完善家庭保险计划，请帮助设计保险方案，家庭还需上哪些保险，如果有好的产品推荐最好。

　　另外，下面的保险方案大家看看怎么样：

　　1。父亲上养老型保险，主险保身故、全残6万（交20年保终身），保额每年有一定递增，到60岁后开始每年返还1万多，附加重疾险保6万（交15年保15年），附加意外险保6万，附件医疗报销险单次住院最高报4000、手术最高报5000；

　　2。宝宝上万能险，身故、全残保6万，意外保2万，另外附加了医疗报销险单次住院最高报2000、手术最高报2500。

　　专家分析：

　　1，父亲，拥有社保和意外，可以选择重疾和养老的险种，这样可以给家庭增加一个保障的支柱，也可以为以后退休的优质生活做一个补充，具体的费用在3000到4000左右

　　2，母亲拥有社保也拥有重疾，不知道拥有意外类的保障没有，假没有建议增加意外类的保障，100块钱一年

　　3，温馨提示小孩的风险保额不能超过10万，您孩子的意外和医疗已经有足够的保障，建议您增加重疾类的保障，我们拥有不占风险保额的重疾类保险，这样保障类的也就得到了全面的风险转移，另外就是教育类的，教育类的要看您到底是想用来解决什么样的问题，具体的分析。大人才是小孩最好的保障！建议大人在社保的基础上，尤其家庭经济支柱应先完善意外、医疗（小病、大病）和养老等保障，再考虑小孩保障。

　　另，建议小孩已买少儿互助金等基础保障前提下，再购买商保意外、医疗（小病、大病）、教育（最好带豁免）和投资理财等保障。

　　年缴费一般控制在家庭年总收入的10-20%为宜。

　　初步看了下，您的那份方案，大体问题不大，我个人建议您养老与重疾都作为主险来分开买，另外，男主人的身价过低，与他的年收入不匹配。重疾也有点低，现在生个大病平均在十万以上呢！还有一个问题，这份附加医疗是否能理赔自费及进口药呢！这两者交费差不多，但理赔却差很多。

　　而女主人，这款险不错，可以再买点意外险，再附加点住院医疗。

　　至于宝宝，可以看出您对万能险很钟情，其实还有更适合的险种，但如果您选择万能险的话，记得附加上豁免。

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