爸爸：27岁，设计行业，年收入8万，没有社保，有20万的意外险，妈妈：27岁，销售行业，年收入5万，买了一份中宏的多姿人生重疾寿险，现在年交3000多，每年递增10%，有社保，儿子：5个月，没有任何保障，想买医疗教育金类型的家庭年支出5万左右希望有一份适合的保单。
专家分析：
首先您老公的保险只有20万的意外险是不够全面的，他还需要补充一些住院险，重疾险，寿险，因为他本身没有社保，这一点就尤其重要了；然后您自己只有一份重疾险也是不够全面的，作为销售人士来说，意外险是必不可少的，虽有社保，还是得补充一些疾病住院险，重疾险虽有了，从保费上看，估计额度不会太高，如条件允许可稍作补充；最后就是儿子的保险了，如果他户口在广州的话，可以帮他到居委办一张医保卡，每年保费80元，可以报销基本的门诊药费和住院费用，然后再考虑一些意外险，补充医疗险，教育险，附加豁免保险就可以了。
险的意义是保障，最主要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的的需求，应该注重疾病的关爱，加强意外的保障，补充医疗的不足，每一个做父母的都不希望自己的孩子输在起跑线上，所以子女大学教育金，婚嫁创业金的储备也是每一个做父母所关注的焦点。保险是在不影响当前生活品质和经济条件下，有计划地将计划外开支有计划的节省和储存到保险帐户，逐步补充完善，为不确定的未来准备一笔确定的资金，让自己和家人达到“病有所医、老有所养、幼有所教”的幸福无忧生活的理财方式。
家庭投保原则：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资。家里的经济支柱先保上。
建议你和先生、孩子先完善最基础的医保，然后以商业保险作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，多余资金可以考虑买些意外保险、重大疾病保险、医疗费用保险、养老金等，规划越早越好，具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。
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