父55岁，母54岁都退休买个意外（切菜切到手也算意外吧？），老公和老婆都有医保，我31岁，老婆30岁，防重疾，儿子意外+重疾+教育。年保费在5000-10000。

　　专家分析：

　　您目前有这样的保险意识很好，但是要知道合适的保险保障的建立需要尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女的抚养、供房等等，这样才能尽可能的降低风险对您的影响。

　　意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。

　　同时提醒下，不管意外险也好，重疾险也好，寿险也好，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。

　　注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

　　您现在的家庭情况，是很典型的五口之家的结构。也是需要保障的重点对象的。有这么好的保障观念，是非常不错的。

　　（1）首先，需要和您沟通的是，你的资料还是不太健全。我的建议是在社保的基础上，补充一定额度险和定期寿险、意外险。尤其是定期寿险，对于像你们这个重大责任期的这个二十几年时间内，是非常有必要建立的。保费低、保障高。

　　其次，疾病保障也是很有必要的，尤其是大病保障。现在生活环境的恶化、假冒有毒食品的充斥和工作压力的增大，处处威胁我们的健康。而一旦家庭成员罹患重大疾病，所花费的费用少则十几万，多则几十万，社保只能提供最基本的保障，并且有给付上限的限制。如果，我们没有提前做好规划准备来转嫁大病风险的话，一旦风险来临，会完全拖垮我们的家庭，甚至影响着我们家人的未来生活和子女的持续教育问题的。

　　（2）要想为宝宝选择到合适的保险产品，意外险、医疗险是首选。

　　此外，给孩子选择保险并非越多越好。

　　最后，经济上有余力为孩子购买一些教育险。

　　（3）父母的商业保险方面，我大概作个思路说明吧：

　　1、这个年龄段可侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率大多是一样的，首选是意外伤害保险及意外医疗保险。

　　2、至于大病方面的保障和医疗，老人完善城镇医保，商业险的费用太高，有可能保费倒挂，不建议购买。

　　买保险重在沟通。只有对你们的情况了解清楚后，才能制定符合你们计划的方案的。

　　类似案例参考：

　　30岁男性健康保障计划 

      人生每个阶段意外险系列之三（老人篇）：“乐享平安卡”。

       浅聊宝宝适合的保险