夫妻二人30岁，小孩未满周岁。家庭年收入10万，大人及小孩均有社保。目前想给小孩买个保险，不知买什么保险好？已有社保，还有必要买医疗/重大疾病险吗？还是买教育险好呢？
专家分析：
安全与保障，一直都是每个人生命中最重要的需求。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种重要的理财方式。
保险的本质是保障，家庭中在完善基本保障（意外，住院报销，重大疾病）后，再考虑储蓄理财（教育金和养老金），做家庭资产保全，转移和避税等问题。
投保的原则：1）先大人，后孩子，孩子的保险尽量增加投保人豁免，已确保孩子的保障。
2）保费的支出是家庭收入的10~20%。
保险设计思路：
1）意外保障：意外的风险是家庭保障之中最常见的，社保中的报销比例是有限的，尤其是门急诊的费用是不报销的。意外保障是家庭保单的第一必保的保险。
→意外险均为消费型的，交一年保一年。费用不是很高。200元一年基本够了。若经常出差和开车，需要加大保障
2）住院医疗：是报销社保或公费医疗不报销的部分，包括自费药和住院前后门急诊费用。另外光大的住院医疗还能报销重疾之后的门诊费用。
3）重大疾病保险：是给付型的，无需发票，医生一旦确诊，就可以赔付保险金额，一般这笔钱能解决好药和进口药的费用，用于救命。光大重疾的特点：保40种大病，癌症二次给付。每日增长型，重疾理赔金随着时间的延续，重疾金越来越多。到70岁若没有发生重疾理赔，可以转换成养老金领取。真正做到有病治病，无病养老。
4）寿险：重疾保险中含有寿险，根据你家庭的具体情况，看是否有房贷，如有，可按需要增加定期寿险。
5）宝宝的保险一般分3类：健康医疗，教育金，投资理财（养老金和转移资产）。
6）整个家庭的保障，建议先健全健康医疗（意外，住院和重大疾病），而后在考虑宝宝的教育金。全家一年的保费在15000元左右
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