丈夫（男，32岁）和妻子（女，27岁）联合自由创业，年收入30万元左右。今明年内准备要小孩，目前没有购买任何保险，请推荐方案。
专家分析：
办保险真正的目的和意义在于保障，办保险，意外伤害、住院医疗、重大疾病应是首选。保险不是消费，而是一种强制储蓄，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，有道是：“中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”这样的例子在现实生活中比比皆是。
现阶段，由于环境恶化等因素，现在的疾病，尤其是重大疾病，已经出现了“三高一低”的情况（治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年龄阶段降低），高昂的治疗费用令很多家庭备受重击。针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。平时点滴的积累关键时候可以为你雪中送炭。
意外保险+健康保险+养老投资保险。意外保险+住院医疗+重疾险+定期寿险。在这个的基础上再选择投资养老保险。保费控制在年收入的10%--15%，保障额度，寿险控制在年收入的2--3倍。意外险控制在年收入的5--10倍。这是比较科学的一种方法。另外可以根据自己资金周转的情况做些适当的变通。选择合适的险种来达到自己的要求。
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