基本情况：

　　李先生，36岁,月收入40几万元,妻子 32岁 家庭主妇。育有两儿一女，年龄介乎3-10岁， 现金及存款1000万元左右,拥有私家车多台,市区别墅两幢，无贷款。过往已在平安帮妻子及三个孩子购买了多份保单。2009年中因其父亲不幸罹患癌症，对李先生触动甚深，为了家庭和孩子，必须为自己购买高额保险，以防万一。根据李先生的实际情况，为李先生设计了一份周全的合同计划。　

　　对于李先生的投保建议：

　　按照李先生的要求，李先生是家庭收入的顶梁柱，已经为妻子，子女购买了多份高保障的保险，但是自己个人并没有太多的保障，考虑到万一发生意外，整个家庭将面临经济、生活等各方面的困难。为了保障自己跟家人今后的生活，且有理财型保险的需求，我给他设计了平安金裕人生两全保险 (分红型)、平安鑫盛终身寿险(分红型)、并附加定期、重疾、豁免重疾、残疾意外伤害、意外伤害医疗及健享人生住院医疗保险。　

　　方案一：

　　A、险种组合：

　　险种简称 保险期限 交费期 保额 保费

　　平安金裕人生两全保险 (分红型) 终身 3年交清 990000 936144.00

　　B、组合详解:

　　每年存936144.00元，存3年，共存2808432元。

　　每2年返还生存金99000元，及每年享受公司分红直至终身，生存金及分红（按中档收益计算）平均每年的收益约73500元，再用此收益投入方案二。

　　方案二：

　　A、险种组合：

　　险种简称 保险期限 交费期 保额 保费

　　平安鑫盛终身寿险(分红型) 终身 20年 1000000 33700.00

　　附加定期寿险 20年 20年 500000 2000.00

　　附加鑫盛提前给付重大疾病保险 终身 20年 500000 5400.00

　　平安附加豁免重疾 1149.00

　　附加残疾意外伤害 1年 1年 1000000 600.00

　　附加意外伤害医疗 1年 1年 20000 28.00

　　附加健享人生住院费用医疗保险（A） 1年 1年 10份 1430.00

　　B、组合详解:

　　每年交保费44308元，存20年，共存886160元。

　　交完后帐户继续累积至李先生60岁时，累积资金约520万；李先生70岁时，累积资金约760万元；李先生80岁时，累积资金约1100万元；

　　鑫盛交费20年并附加定期、重疾、豁免重疾、残疾意外伤害、意外伤害医疗及健享人生住院医疗保险将风险分摊，假如客户在交费期不幸罹患重疾即免交余下的保费，并提前给付50万重疾金；假如客户在交费期间发生不测也至少有150万照顾家人；假如客户平安健康直至百年归老有至少1000万的免税现金留给后代。

　　思路总结：

　　金裕人生可以在短时间内将客户日后要交的保费收齐，客户可用该保单前20年生存金及分红抵交100万鑫盛保单的保费；鑫盛保单的保费交齐后，可将生存金及分红可作养老之用；日后客户百年归老，这笔款项可原银奉还，留给后代作财富传承。