客户资料：刘先生，36岁，制造业，月均收入200000元

　　保险种类：〔养老〕

　　家庭情况：

　　刘总36岁爱人38岁大女儿14岁大儿子9岁小儿子4岁刘先生是家庭的主要经济支柱预计年收入200万。

　　想通过保险来解决的问题：

　　主要想给自己和爱人做养老，住院医疗方面的保险，想在未来可以每个月领取20000万元左右作为以后退休的养老金。刘太太有社会医疗保险，爱人作为全职家庭主妇，意外风险系数不高，没有经济收入，不会对家庭经济造成收入影响，主要设计一款足额的重大疾病保险。

　　孩子主要考虑意外，健康保障，医疗和未来失业等方面的保障。

　　方案分析：

　　根据保险谁是家庭经济支柱先保谁的原则，建议先给刘总个人意外，养老保障，医疗和重大疾病保障，具体计划如下：根据刘总的需求，未来退休的时候（60岁）每月领取20000元左右作为自己的养老金，假设最低领取20年，也就是需要准备400万元钱，刘总是生意人，正处在事业发展的高峰期，不可能提前把这比钱先准备好放在银行里，第一，大笔资金放在银行里，利息比较低，未来通货膨胀等因素会使放进去的钱大量贬值，不划算。就算有这样一笔钱现在也可以用做生意上，流动资金很重要。所以放到保险公司里就不一样了，首先每年把部分结余用来给自己购买保额相当的保障，还可以固定为自己的将来存下一笔不小的数目，即不影响日常的生活，又为自己的将来养老做好了充足的准备。保险本身也有免债避税的功能，也是为即将出台的遗产税减少自己财务上的损失。

　　刘先生保障方案：

　　平安钟爱一生养老年金计划

　　基本保额100万交费年期15年年交保费130100元。

　　平安智盈人生（万能）终身寿险基本保险金额30万交费20年年交保费10000元

　　附加保额重大疾病30万

　　意外伤害保额50万

　　意外医疗20000

　　平安尊享健康保险计划年交费4450元（年最高报销住院限额48。1万，包括床位费，门诊费，大病医疗费，自费药也可以报销，定点网络医院95%报销，有社保100%报销），此险种为一年消费型保险。

　　保险利益：在60岁时按中档分红可以一次性领取分红120万左右，之后开始每年领取10万元养老金，每三年递增0。6%，保证领取到100岁，88周岁再领取100万祝寿金。如果在60岁之前不幸发生意外风险，保险公司赔付100万保额加所交保费和分红。真正的基础养老金应是持续的、稳定的、增长的、不可挪用的现金，具有安全、现金、月领的特性。这款保险可以作为夫妻二人共同的养老金，做在刘总身上增加家庭经济支柱分险保额。另外有30万的重大疾病保障，重大疾病保障会随着年龄增长保额不断提高，到70岁的时候保额可以增加到50万。50万的意外伤害。

　　刘总个人总计保费：144550元总保额100万+30万+50万=180万

　　刘太太已有社保，但社保的保障特点是广覆盖低保障，社保的医疗以报销为主，但不能报销自费药，且有自付比例。同时对于药费很高的重大疾病没有赔偿功能。因此可适当补充意外险、重疾险和能报销自费药的健康险。

　　刘太太保险方案：平安智盈人生（万能）终身寿险基本保险金额30万交费20年年交保费10000元

　　附加保额重大疾病30万

　　意外伤害保额20万

　　意外医疗20000

　　平安尊享健康保险计划年交费4450元（年最高报销住院限额50万，包括自费药）

　　刘太太总计保费预算在14450元意外保额30万+20万=50万重大疾病保障30万

　　三个子女目前还小，没有必要投入过多的资金，只需分别考虑重大疾病保险、医疗、意外保险和将来的失业保障即可。养老可以等孩子以后再做准备也不迟，父母只要尽到责任和义务就可以了。