女，33岁，有社保，月收入3000，有房无贷，小孩3岁，希望有保费年不超3600，重疾终身保10万，无病可返还养老，加意外的计划书
专家分析：
一般选择保险的顺序是先医疗后养老，然后分红储蓄型保险，根据你的要求我建议你办瑞鑫分红两全保险，这款保险集医疗养老，二合一，有病给赔钱，没病可以养老。孩子建议您选择新出台的福禄宝宝少儿保险，这款保险成为会长大的保险，随着年龄的增大，返还的生存金也逐年递增，还拥有5倍医疗保障和20倍意外保障，集教育与医疗，养老融为一体的保险
建议考虑平安智胜人生万能险！它有4000元，5000元，6000元等几个档位交费。保障终生，全面解决人生的几大问题，保值增值，身价保障，健康，重疾，还有养老。而且保障高，资费灵活！保额可调！十年交费以上资金周转不灵时可以缓交保费，保障不变！
保险的核心功能是规避风险的保障，偏离了其本质功能，而过多的追求其附加功能终将得不偿失。比如同样的保费支出，不返还的保额比返还型的保额要高。
在此先提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
用商业保险补充社保也是十分有必要的，您的需求也非常明确，建议关注平安万能，保费4000元起，最低缴费10年，保障额度可以在合理范围内调节，有病保病，无病养老。
案例参考：
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