想给父母买份保险，他们今年45岁了，想买既能保障健康又返还型的保险，或者附带重大疾病的
专家分析：
45岁人群确实保障的重点已经逐渐转移到了重大疾病和养老理财。下面的案例可以先做参考
具体需要根据您家庭的经济收支及保费预算、父母现有保障而定
45岁这个年龄，大病保险已经是迫切需要的了，这时你最优先考虑的应该是保障，有两种：1.纯保障性的保险，保费低，保障高。2.带返还，分红功能的保险，保费一般会稍高一些，可它兼顾保障与理财。
45多岁就最需要考虑保障的阶段了。
首先应该考虑意外+住院医疗，这个保费相对便宜。其次，是重大疾病险，不可否认，40多岁买重疾险费率是比年轻人贵很多，很多客户会认为这就是不划算。
其实保险没有划算不划算之说，适合就是最好的。年轻人之所以便宜是因为发生疾病的概率小，比方说A客户20岁的的时候保费肯定便宜，交费了20年，交完了保费，可能到了50岁才发生疾病。那么反过来想如果A客户到了40岁时，才投保，同样是50岁才发生疾病，那么交费时间是10，就得到了理赔，表面看起来是不是反而年纪大的人更划算呢？
但是换个角度来看，一个人无谓能力再强，有两件事是无法掌控的。一是意外的发生产；二是身体健康的变化。所以说重疾险是越早准备越好。
随着父母年龄的增长,患重大疾病的担忧与日俱增,首先为他们办理好社保或者新农合保险,再为他们考虑一份保险组合.
1:重疾保障:得病有钱治疗,无病做养老.
2:意外保障:避免意外事故给家庭带来巨大的负担.
3:住院医疗:因病住院费用可报销,解决社保的缺口问题.
如果收入不错，没有其他保险，建议选择分红性的年金养老保险附加重大疾病组合，这样大病是独立保额，即使理赔不影响后期的养老年金领取！专款专用这个很重要！
如果收入一般，家庭压力较大，可以选择终身寿险附加重疾，有病保病，没病后期变现补充养老！就是大病和养老只能用其一项责任！例如新华的福寿安康组合以及太平洋的金享人生组合！保障35类重疾以及寿险，保障递增，分红增值，后期平平安安可以变现补充养老！
案例参考：
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