本人28岁，目前在上海工作，有上海市社保，现想买份保险，最好具有医疗、分红、养老功能

　　专家分析：

　　保险的最大功用就是保障，自身的风险进行转嫁。所以购买保险首先要考虑的就是全面的保障，下来才是理财投资历功能，人的一生不可能只买一份保险，可能再年轻时由于经济能力有限只买一份意外险，随着年龄的增加，对家庭责任的加大，就要相应增加重疾，医疗等方面的保障，经济好的话再做专门的养老。

　　不知你的经济情况如何，对保障有多高的需求，建议先做一份全面的保障，有身价，重疾，意外，意外医疗，住院医疗等保障，在平平安安的状态下经过一定的本金和时间的累积，就能有一笔不少的资产，到退休可做养老补充，这是分红型共有的特性。

　　社保，建议在此基础上做补充，由于保险是个长期的规划，所以建议最好是结合家庭的实际情况做全盘的考虑，比如你目前是否已婚，有无孩子，老人呢，职业，年收入，支出，有无负债，现有理财状况等等

　　在基本资料的基础上，联系认可的代理人做具体的交流，购买保险找到合适的代理人很关键，但找到了和代理人做坦诚的交流更重要，然后获得合适的方案

　　当我们今天把保险上升到家庭理财的一个环节，那么就绝对不是看产品那么简单，同时友情提醒的是不要无谓的比较产品，只会给自己更多的迷茫，思路决定最终的结果，呵呵

　　人生三大风险——意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病。当真正的风险来临时，真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是健康型保险和寿险、意外险。

　　“科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险、健康险（含重大疾病、医疗险）、养老险、分红险

　　常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。根据自身的需求选择适合自己的保障产品也十分重要。

　　1、首先提醒您，购买保险的顺序是先是家庭经济支柱，其次是孩子。

　　2、个人购买保险时需要转嫁的风险顺序是，意外风险、重大疾病、住院医疗、养老金的储蓄、投资理财。

　　3、您需要的保障应该是家庭收入的5－10倍，保费支出是家庭收入的10－20%。

　　4、按您预期的保费支出，可以为您设计一份全面保障套餐。首先终身保35种重大疾病，保额达20万。而且保额和身价双增长，充分抵御通货膨胀带来的货币贬值，让您越老越值钱。附加意外保障25万元身价及住院医疗，医保范围内85%报销，补充社保报销的不足。

　　5、另外可按保费支出情况，购买保险公司的分红型理财产品。选择分红型保险，一是收益相对稳定、安全，二是，强制储蓄，为未来应急和养老提前做好规划。提醒您，选择分红型理财产品，主要考查保险公司的实力及规模和发展前景，也要考查保险公司近五年内的收益。

　　案例参考：

　　买了社保还要买商业保险吗

　　现在的保障，看的见的养老！