20～30岁保障与投资兼顾

　　“对于刚出校门或工作时间不长的年轻女性，手中的积蓄不多，要想让自己的生活过得有保障，最好选够纯消费型的保障型产品，如医疗险、意外保险等。”泰康人寿河南分公司理财规划师张喜伟说。她解释，这两类保险都是低费用高保障，比较符合这部分女性的需求。

　　除了这些，长城人寿河南分公司教育训练部栾翠翠则认为，拥有健康的保险意识也很重要，除了保障功能的保险，年轻女性也可适当购买一些投资理财类的保险。原因是这个阶段处于事业的发展期，投资分红类的保险就好比银行的强制储蓄，能为自己积攒一笔钱，以备不时之需。

　　另外，一些保险公司还专门为女性设计了健康险产品，针对女性易得的各种疾病而给予一定的保障，大多以附加险形式出现，这类险种均属于纯消费型的产品，身体虚弱的女性不妨也考虑一下。

　　投保建议：首先要考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险。如经济实力允许，适当考虑养老及投资分红类险种，所缴保费最好不超年收入的10％。

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　　30～40岁规划寿险加养老

　　到了30岁以后，大部分女性角色和定位都有所转变，在关心身体以外，更加关心经济上的保障。“这时候，经济上有了相当基础的白领女性应该适当地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。”张喜伟说。

　　目前保险市场上，有一些保险产品专门针对中老年女性可能出现的重大疾病设计，有些产品有祝寿金，还有一些分红型保险产品也很适合女性需求，投保人不妨将这些产品搭配起来购买。

　　栾翠翠也建议，当有了家庭和孩子之后，女性朋友们还可适当地在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障。“养老险是越早购买越划算，缴的多，领的也多，很适合这个阶段的女性。”

　　投保建议：已婚女性患妇科疾病的风险增大，可购买女性终身寿险和女性两全险，怀孕的女性应购买生育险。有富余钱可购买终生寿险、意外医疗保险等。保费也是占家庭年收入的10％，保额以家庭年收入的7至10倍为佳。

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　　40岁以后养老与投资让生活更有品质

　　40岁以上的女性家庭和收入是最为稳定的时候，这时除了要关心自己的身体外，最应该考虑的就是养老和储蓄理财。

　　“此阶段购买重大疾病险已经不是很划算了，缴费也较高，但随着年龄的逐步增大，如果在40岁之前，都还没有为自己的健康安排过保险，此时更要好好安排。”栾翠翠说道，而比较适合中年女性的女性险，主要还是终身型重大疾病保险。

　　终身型重大疾病险一般还带有储蓄功能，比较适合有经济实力的中年女性；万一发生疾病可以获得理赔，没发生疾病，将来也可以作为养老金之用。同时，建议中年女性投保女性险时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长缴费期，这样，如果在缴费期内出险，就可以免缴之后的保费。

　　投保建议：应考虑补充一定的健康险，选择终身寿险、万能保险。如有实力可为子女购买相应保险。建议以不超过积蓄的10％购买保险。切忌贪图高分红险回报，投入大部分积蓄买保险。

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