24岁，女，想买一份分红和意外的2全保险.今年下半年会结婚,但自己月收入不高,扣除5险1金后才1500左右,但是在外企,很稳定,以后随着年限久了也会涨工资.现在想给自己买一份意外+理财型保险,交10-15年

　　专家分析：

　　24岁的年纪正是买保障型产品的时候，由于保险的主要功能是保障功能，年轻更应该注重保障，理财险先放一放吧，由于收入不算高，可以买一份定期寿险+定期重疾险+意外险的保障组合，这样可以给目前的自己一份较高的保障，等以后收入提高了，再考虑终身险及养老理财险。

　　建议你将交费期选择长一点，20年或30年，因为你的收入暂时不高，交费期短的产品，交费高，你的压力就会大，相反，交费期长的话，缴费压力就会小一些。你下半年要结婚，结婚后可能还要面临小家庭的建设，生儿育女等，会有估计不到的支出，因此，不要让自己的经济压力太大。

　　再一方面，保险是一种准备，是未雨绸缪，是在未来不可预知的日子里面，有一笔可知的钱。但我们是不知道我们什么时间出险的。可假如万一我们十年后出险了，保险公司会按合同理赔，但我已经交完了保费，保险公司也不会退保费了，而选择更长期的缴费，同样是按合同理赔，未缴完的保费可以不交了。

　　很年轻，建议选择投资型保险，可以每月缴费。保障全面，急需用钱也可以部分支取，和基金定投相似。如果一段时间每钱缴费，也可以患缓保费，保障不变。以后有小孩了责任大了，保障额度也可以调高。

　　由于您已经有了社保和补充的商保，所以在医疗保障这块相对比较完善。

　　如果想实现理财的功能，需要考虑产品的收益性和稳定性。每年储蓄4000元存10~15年左右，可以选择万能型产品。在您需要用钱的时候可以灵活支取，不用的时候可以实现保值增值的功效，而且在您收入增加的时候可以随时追加储蓄金额。同时兼具意外险（含一般意外、公共交通及轨道交通意外和航空意外），是您不错的选择。

　　除此之外，我公司的万能险包含一个行业内独创的终身健康管理系统，未雨绸缪，实时对您的身体健康作一个评估和建议，全国任何一个门店及合作医院都可以享受到VIP级的服务。让您实现一次储蓄，全面受益的效果。

　　这个年龄的我们虽然很健康，但是无法阻止意外的发生。当意外发生的时候我们用什么来保证我们原有的生活质量不被影响？就需要我们提前做好准备。

　　随着工作节奏日益加快，环境污染日渐严重，年轻人生活饮食不规律，以往易发于老年人的重大疾病日渐年轻化。所以我建议你优先考虑意外、重疾和医疗，然后才是理财养老。

　　根据你的需求，我为你推荐：

　　1.四季无忧卡：100元/年，普通意外身故、伤残，给付8万；另外意外医疗费用报销1万。

　　2.重大疾病保险10万元，30年交费保30年，每年交490元，保障31种重大疾病，人身保障10万元，重大疾病10万，确诊赔付。关爱专家定期重疾个人疾病保险

　　4.健康宝万能险，可以作为理财养老准备，存取灵活，复利滚利，高额保障。每月存500元，存十年。健康宝个人护理保险（万能型）

　　4000左右的缴费10-15年缴费，如果涉及到分红或者万能险，通常可以选择合理保障范围是8-12万，附加意外以及补充一定的医疗保障，可以让医疗保障比较完善，同时在保障过程中享受一定的理财。这样就可以在尽可能多的减少医疗支出的基础上，享受一定的理财功能。

　　在购买过程中，分红险因为险种比较简单，所以购买时只需关注条款就可以了。

　　而万能险因为是一个相对比较复杂的险种，万能险在一定的缴费基础上可以选择一定的保障范围，而这个保障范围并不是越高越好，很多代理人因为客户不懂，又为了自身利益，所以把这个保额做的越高越好，用来误导客户，这样导致的结果就是客户保单消耗过高，导致将来不仅保障提前终止，同时本金也消耗光，对于客户的损失很大。

　　购买万能险除了要关注合同外，还需要关注产品建议书上的演示利率下的保单价值。

　　希望我的回答可以给您一些帮助，愿平安幸福与您和您的家庭常伴！

　　所以购买万能险时一定要注意这一点，万能险在一定的缴费金额和缴费时长下，如果要让保障延续性交强，并且拥有较好的收益率，保额需要一个合理的范围。

　　案例参考：

　　保障养老两者兼顾

　　人寿保险；爱的责任

　　24岁女生的人生保障规划