建议您选择定期型的保险，再加上低保费高保障的意外险和重大疾病险，这样一个组合，让您在合同期内保大病、保意外、满期时直接返还一大笔钱做养老金等，还有保费豁免功能。
你有社保，基础保障较好。
对于商业险，我的建议：
（1）重大疾病保险必不可少。一来，社保医疗为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付；二来，人们对优质医疗服务的需求。保额不低于15万。
（2）除了重大疾病保险外，对于已经有社保医疗保障的人士，不妨搭配一些与社保报销不冲突的补贴型医疗保险，弥补自己的收入损失。
（3）完善意外和意外医疗，保费低，保障高。
（4）每年3000元的保费投入，整体考虑人寿保险、重疾险、医疗保险、养老金、意外险显然不足，重点是意外和重疾，至于你说的缴费10年，无疾病时可以作为养老金
您有社保，建议补充社保不足的地方，意外险+重大疾病保险，然后就是像你自己要求的那样，有病治病，无病到老可以转换成养老金。
建议做分红型的，目前经济通货膨胀严重，分红型的保险相对比较稳健。
具体的方案需要了解以下的信息才能做出适合您的计划：
1，周岁年龄，商业保险按周岁年龄来计算，年龄越大费用越高
2，目前的身体健康状况，有无病史？若有病史，有可能会加费承保或者拒保。
案例参考：
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