家有男宝22个月，想买份大病加医疗加教育金型保险！有人推荐平安鑫利，年交2850元，保额4万。连交20年，每两年返1400元，返到80岁时返还本金4万元。还有新华的吉祥如意A款，生险1852元，附加08定期重疾80元，保额4万，交20年，保32种重痴。另外还有住院医疗保额1万元，年交330元，全家福200元，保额1万元，20年后返还本金4万元加累积红利加终了红利。不知道哪种更适合，夫妻两人均有社保，每月房贷910元，夫妻月收入4千。
专家分析：
就一般保险来说，有很大一部分是包括大病和教育金的储备，另外附加一个医疗保险就可以了，保险的险种非常之多，关键是要选择一个自己能够在支付范围之内的保险。
如果你真就是关注回报你也要会计算年均收益另外通胀形势下20年后那几万有啥用？能解决教育金的个零头？
建议调整思路，这么点保费预算不要幻想一张保单解决所有问题。
要么就侧重保障，别整那些没用的返还，以大病险和意外医疗为主，用分红险来做方案每年1500元左右保额做到上限10万。
要么保障齐全后再考虑投资，用投连险来做方案，每年1800元开个户，大病险和意外医疗齐备后再加700，每隔几年有点闲钱就往里放，定期定额投到股票市场，10年下来年均收益怎么也能做到个10%左右。
市场是公平的，多投多领，坚持必有回报。但前提是你得有正确的理财观念并选择适合的产品渠道。
最后一句，父母是孩子最大的保险，有社保又怎么样？万一父母出点问题，别提要交的保费了，孩子的未来就毁了。
买保险要看的三个因素：
第一是：保险公司。因为大多数的保险产品都是享受公司分红的，所以要选择盈利好的大公司。
第二是：选择合适的产品。因为保险产品很多，什么保险最好？适合自己的保险最好。看保险产品是否能满足自己的需求。
第三是：选对保险代理人。因为专业的保险代理人，能找准客户需求，能提供更好的服务。
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