无房贷无车贷，家人身体都健康（体检OK），人人都有医保社保。存款充足，工作安全，收入稳定，09年张裕A50元时入手100手（准备长期持有）。这几天做保险兼职的同学介绍买商业保险，大家认为到底有没有必要买商业保险。

　　专家分析：

　　商业保险的目的在于：

　　1、弥补社保的不足，补偿不确定风险导致的严重经济损失；

　　2、积累闲散资金，建立专项的健康医疗、退休养老辅助基金。

　　是否购买商业保险，取决于家庭应对风险的能力，如果各方面都很充分，完全没有后顾之忧，那商业保险可有可无。

　　建立一份完善全面的保障规划，首先要风险评估，然后需求分析，再是按实际需求设计合理的计划，非简单盲目推销，毕竟不是一次性消费品。

　　保险是我们生活当中的必需品，虽然社保医保，但保障有限。普通医疗社保可以分担一些，但如果是重大疾病方面医疗费用是很大的。社保和商保本不冲突，建议您在意外和重疾方面保障。

　　你家的经济情况还是可以，商业保险就是在没有风险的时候准备可能要发生的风险紧急资金，商业保险就相当于你家财务的防守员，有再多的钱，未可知的因素很多，有了防守员，在你的家庭财务上更安全了。商业保险是要根据自己的具体情况和风险系数来规划买多少的，这个要找个专业的代理人给你规划和服务很重要。

　　商业保险当然有必要买。社保是低水平，广覆盖。将来的养老想要过得舒适一些，过得更有尊严一些，就要有一些商业养老保险做补充。另外，医保解决的是报销的问题，而在生病期间的营养补充问题，医疗费现金问题等等，都可以用商业重疾险和住院补贴型保险来补充。还有因为保险公司具有专门的投资机构，所以分红理财险的中长期投资收益也是比较稳定和可观的，况且商业保险还有避税，保全、和谐传承等好多好处，建议你合理的买一些商业保险，让自己的家庭更加和谐，美满。

　　社保是低保障广覆盖，从媒体上我们会经常看到或听到“养老金替代率”这个词，说明不论是国家还是个人都在关注养老的问题。目前养老金替代率不到25%，现在有好的生活品质，并不意味着未来一直这样好，要保证未来的生活品质，必须用商业险来补充；再看医保，拥有医保并不是个人就没有损失，起付线以下要个人自付，超过一定比例要个人自付。有了商业医疗险就可以把个人的损失降到最低限度。