女，28岁，社保齐全想为自己补充重疾、住院、意外等方面的保障，有红利返回更好，月入3500，想投保费4000左右/年，请问选哪种比较合适。老公，28岁，学生，有基本社保，近两年暂时无固定收入，仍然是想补充重疾、住院、意外等的保障，为他投多少比较合适。综合的就是避开住院等重大开销，还能够有红利最好。
专家分析：
有社保，你的思路很对，一些话术不说了。你看看这些真实的理赔案例，有社保和无社保的报销。
买重疾注意事项：寿险和重疾观察期，除外责任，保障范围，发生重疾时什么情况下可以赔付？住院医疗是否可以报销社保以外的自费药和进口药，是否可以单独购买？医院有那些限制？
在重疾保障上您是希望是终身保障还是定期保障呢？保障是保险的功能，投资的纯收益性保险可实现的可能性就差得多了，如您先生两年之内暂收入，就购买定期保险比较好
这个年龄适合的产品也很多，只是保险它是条款性很强的产品，购买时要慎重选择。购买保险的顺序是意外、重疾、医疗、养老、分红，万能、投连。保费支出控制在年收入的10%-20%
你可以了解一下新华的吉祥如意，它有双倍的意外保障，双倍的残疾保障，双倍的寿险保障，独立的重疾保障。平安健康可作为养老补充。
也可以了解一下生命的福满堂，意外、残疾、重疾、养老保障功能都有，它最大的亮点是有数种轻症（包括原位癌）可以额外提前赔偿。注意一点，额外赔偿与提前赔偿是有区别的。
建议想你这种情况，4000元的预算，这两年先投保消费型的产品，这样你们两人可以拥有保障，等先生毕业了，有了工作，夫妻双方都有收入的时候再考虑转成返还型，这样压力不用太大。
另外我觉得暂时还是不要先考虑分红型的保险了，因为保费会比较贵，又不能解决现实的保障问题。
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