家有一家三口人，小孩只有七岁，正在上小学一年级，本人有40岁，妻子33岁，两人都在镇上单位上班，家庭年收入只有四万元，每年的保费只能投入4000元，如何购买保障高的保险？

　　专家分析：

　　首先你要完善一家人的医保和社保，这是政府给予公民最基本的保障，其次是购买商业寿险补充它们的不足，因为社保、医保是福利，不是保险，只管“病”和“老”的部分问题，不管“死”的问题，即不对参保者本人以外的责任或负担承担保障或补偿。而商业保险解决的是，人生中可能出现的财产损失赔偿责任，被险人死亡、伤残、疾病赔偿责任，以及达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任，真正体现了保险的转移风险、补偿损失的基本职能。

　　大人可购买生命定期寿险至惠。

　　7岁宝宝要注重重疾、意外、医疗的保障和创业金的储蓄。生命人寿的保额分红产品吉祥三宝满足孩子的保障需求。年交保费4000元，可选择保险期限20年，选择20年交，这样您获得的保障会更高，附加重疾，住院补贴，保值-年度分红自动累加，万能帐户保证收益；保赚-终了红利极具空间，万能帐户按月复利；保障-两倍意外呵护生命，五倍重疾更高保障。期满时有一笔资金满足孩子教育金创业金的需求。

　　对于家庭来说每年拿出年收入的10-20%给全家做个保障是非常合理的。您和您爱人现在作为家庭的经济支柱，你们的保障就是全家的保障，这个年龄的人虽然还算健康但是疾病和意外是无法阻止的。所以先完善重疾个意外的保障，对于孩子在学校有学平险，可以保障一般的疾病和意外伤害，需要补充的是重疾险。一年4000元的保费完全可以给全家做一个合适的健康保障

　　您的需求点很明确，做为孩子的父母，请优先考虑自己两夫妻是否已经有了充足的保障，如果有了，那么在考虑给孩子买保险的时候，要注意先是要给孩子上意外跟医疗的保障型保险，在满足这个的条件下，再考虑选择分红理财型的保险。

　　就孩子的教育金而言，有许多的选择，教育婚嫁金、养老金、少儿健康险、意外伤害险、意外医疗、门急珍医疗、综合住院医疗等等。不知道你需要了解哪种呢？

　　比如，我们公司就有缴费20年、10年、8年、5年；领取方式有每月领取、每三年领取、每年领取、大学期间每年领取等不同的方式；而我们每次领取多少钱决定了我们现在需要缴费多少。

　　买保险先给家庭的经济支柱买，根据您的年龄段你可以选择平安的智胜人生保障高，意外伤害您可以加上高额保障，由于您的保费限制，建议您把缴费年限拉长，平常仅当存钱，一生平安可以做养老补充。

　　案例参考：

　　让爱没有缺口，人生必须拥有七张保单

　　生命人寿个险首款附加万能的两分红险-吉祥三宝金管家金装上市