家里年收入约7万，老公有五险一金。自己没工作，有一小孩11个月。这样的情况要怎么买保险？

　　专家分析：

　　您先生是家中的经济支柱，万一先生，因为意外或者重疾，导致收入中断，整个家庭都将陷入困境。很多人认识保险，买保险都是从孩子开始的。中国人的观念是将最好的留给孩子，可是买保险不是买好吃的，先给孩子吃。就算孩子患病，还有大人在，可以有稳定的收入。大人是孩子最好的保险，但大人自己却也需要保险。妥当的做法应该是先给经济支持保障，万一发生风险，可以让依靠他的家人，还能有足够的钱来走出困境，孩子可以继续接受教育。

　　您先生的社保只是一个基础，首先应该给先生购买意外和重疾险。在先生的保障全面的情况下，您自己也需要考虑重疾险，其次再是孩子的保障。全家人都拥有保障后，待经济，条件好转后，再考虑孩子的教育金，和大人的养老金。因为一个人的能力再强也无法控制两件事：一是意外的发生，二是健康的变化。

　　最重要的是重疾险的选择。主要考虑有几个方面：一、保障的期限，分为定期（60岁前），和终身的。一般建议选择终身的，因为年纪越大患重疾的机率也就相应增大。二、保障范围，25到35种重疾。当然是种类越多越好。比如我们太平的福禄双至包含35种+终末期疾病（如曾经的非典，这相当于将保障范围扩大了很多）。三、保额，分为固定保额，和增额。比方现在买10万保额，如果是固定的，就一直都是10万。而如果是增额的，10年，20年后就增涨到15万。保额增涨不是为了赚钱，而是为了在用到这笔钱的时候可以利益最大化。需要考虑现在通胀这么厉害，10年，20年后，如果不增涨，当时的10万和现在的10还能等值吗？四、等待期，重疾险都有90—360天的等待期，在等待期内患重疾是不赔付的。所以等待期越短越好。太平的福禄双至因为符合以上四个条件，多次获“最佳健康险”。

　　首先你先生作为家庭的绝对经济支柱，那么从理论上说，您先生的保障一定要非常足够而且全面，才能保障您的家庭的稳定和安全，但是不知道你填写你先生职业的时候是否真实，公务员的福利相对是非常好的，公费医疗是看病全报销的，不是我们理解上的社保，如果真是这样的话，那么您先生需要补充的只有意外和寿险了，相对费率会比较便宜，那么您因为没有工作，保障相对比较少，可以适当为自己增加一些重疾保险，另外长期做家务也比较容易受到意外伤害的威胁，可以选择一些着重意外医疗方面的保险。孩子这块主要还是意外，医疗和重疾三块，毕竟孩子抵御风险的能力比较低，所以父母为孩子做好风险保障是非常有必要的。

　　不知道您是否已经拥有了最基本的社保和医保方面的保障。如果可能的话，请先完善一下自己和宝宝的社保和医保（小孩有相应的少儿医保）

　　同时，在给自己家庭做保险保障的时候,首要考虑的是每年所缴的费用要控制在10-20%之间。

　　1）虽然您老公已经有五险一金，但他是家庭中的顶梁柱，首先要考虑给他买足够保额的意外险和重疾方面的保障。他是家里经济的唯一来源，一定要保障他的前提下再考虑您和小孩，因为他是您家庭的保护伞。

　　2）您是全职太太，没有工作，可以先考虑一定的重疾险和适当的养老险，女性虽然寿命比较男性长，但是疾病方面的话，概率基本上是差不多的。

　　3）孩子在这个年龄阶段处于自我保护意识弱的阶段，应先考虑意外和意外医疗保障，再附加一定额度的住院医疗保障，平时的小感冒发烧等，虽然花不了什么大钱，但是小孩的免疫功能差，往医院跑的频繁，住院门诊看病得报销也能减少开支。

　　案例参考：

　　三口之家保障计划

　　重疾险并非承保病种越多越好

　　买重大疾病险如何规避六大陷阱