本人40岁，男，无社保，想买养老与医疗方面的商业保险

　　专家分析：

　　不知道你没有加入社保的原因，但建议如果可能的话还是先加入社保比较好，毕竟，从医疗方面来讲，商保并不能完全覆盖社保的保障范围。

　　对于商保计划，由于你这年龄段的是国家、社会、家庭的栋梁，承担最多、最重的工作任务和压力，对现阶段，也就是家庭财富的累积最多的阶段给自己做一个身价保障，这也是对家人的一份承诺，以意外、寿险、重疾、医疗、养老的顺序来选择，并不是说这几种在计划中都要配置，而仅仅是一个优先次序。

　　没社保先完善社保，社保是基础保障，商业保险体现责任与身价，适合重大风险事故比如意外，大病，可以组合消费险，社保目前温州这边养老与医疗组合每个月大概七百多，收入不高可以买点意外保险，保险是因人而异，根据自己家庭责任，收入，年龄，还有自己的实际情况来来设计

　　作为家庭中的主要经济支柱首先应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。

　　依照您目前的预算，可以优先考虑保障健康类型的产品，如国寿的康宁终身重大疾病保险+长久呵护+意外卡组合实现全面保障。至于养老方面可视经济能力而定，可以参考国寿福禄满堂或福禄双喜产品！

　　选择保险应该顺序是重疾、医疗、意外险、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您的保险意识非常好，,投保中宏重大疾病险险保额30万免体检.您可以考虑终身保额递增型的大病保险.抵御通胀对保障力度的侵蚀.

　　对于您的情况，我有几个建议想和您分享：

　　1、对于男性购买保险，首先需要考虑意外伤害保险，保额至少在15万-30万，因为男人是家里的顶梁柱。然后您需要考虑重疾保障、住院医疗和意外医疗险，这是对于社保医疗险的补充。最后您在获得全面保障的基础上，再考虑养老的需求。

　　2、买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍，最少5倍。家缴保费应占家庭年收入的10%-20%。

　　3、保险前期是重保障的，中期重储蓄，后期是养老。

　　首先建议先完善社保，这是最基础的保障！这个时期孩子还在读书，父母还要赡养，家庭责任比较重，因此要先做好自己的保障，建议先选择意外和重疾，因为人无论有多大本事，这两种事情是无法避免的，其次是养老，您目前这个年纪规划养老还不算太晚！

　　案例参考：

　　平安智胜人生寿险(万能型）

　　花多少钱买保险最划算

　　社保与商业保险如何互补