男28，公务员；女27，教师；有一女儿1岁；家庭年收入6-10万。一年保费在4000-8000左右，到期可返还的，内容有意外，身故，大病保险的.

　　专家分析：

　　你的需求很明确，而且也确实是这个年龄和家庭结构该考虑的重要风险防范。

　　建议一、家庭收入稳定，为把保障做足，可以考虑拉长缴费年限。

　　建议二、夫妻二人，尤其是丈夫，要考虑把大病和意外保障提高至少全年收入的10-20倍。

　　建议三、孩子以储蓄教育金、婚嫁金、创业基金为主，附加重疾和意外类保障。

　　①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？只有对自己想要的了解了，我们才能对于你的情况给予你适合你的建议！

　　②作为公务员和教师，你们的社保有了吗？有了社保在商保方面就可以注重意外和重疾方面对于你们的保障的补充！

　　③保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

　　④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　不知您家中目前是否有房贷,车贷等负债以及赡养老人的费用呢?这些与您保障额度的设定有直接关系.您要和代理人进行沟通

　　另外,我建议您重大疾病保障要选择终身的.作为家庭经济支柱,意外保障也不能太低了

　　买保险首先需要先买保障型产品,先考虑重大疾病和意外险.  这里向您推荐太平福禄双至加上综合意外.他具有五大保障:

　　1、重大疾病：条款中的35种重大疾病，只要医院疾病证明是患上这35种中的任意一种，一旦确认，凭医院疾病证明书，就可以进行赔付（保额十分红）。重大疾病的第一项，恶性肿瘤（所有的癌症类），所有能考虑到的风险都已经考虑进去，不用分什么病情，只要有医院的确诊书，疾病就可以获得理赔，基本保额十分红，合同终止。

　　2、身故：意外身故和疾病身故，赔付基本保额加分红，合同终止。

　　3、全残：一旦确诊，基本保额加分红。

　　4、终末期疾病：唯一一家，我们的产品有生命关爱保险金。如遇到一些不知道的病情，一定不在35种重疾中，新型的病情出现，又不再35种重疾范围内，只要医生确诊，未来还有6个月的生命期，我们一样按照基本保额加分红进行赔付。这个保障就涵盖了所有的重大疾病。

　　5、祝寿金：没有发生任何风险，期间也不想把它拿出来养老，合同到100岁终止，终止时我们一样会把基本保额做为祝寿金，同时加上分红给你的利益，这就是五大保障。

　　福禄双至是我们太平人寿最具有特色的一款产品，也是一款具有返还型的健康险产品，当发生风险时小钱变大钱，没有发生风险的时候也一样可以把它拿出来养老。

　　案例参考：

　　28岁女性优雅体面的养老计划

　　三口之家怎样合理安排保障