年收入15万，未婚，无房无贷，没社保，工作稳定，89年。想购买一份人寿险，受益人为父母，预防可能的风险。请推荐应该选择哪个公司的保险。

　　专家分析：

　　年收入十几万，认同保险却愿意花5000买保险，恕我直言就像一个成人买一双童鞋，还不如不买。要买就买合适的，和自己收入，家庭地位匹配的保险，一般保费是收入的20%左右。

　　您的年收入在15万左右，您的风险保障应该在年收入的5倍以上，也就是应该在75万以上，您打算每年存５０００元，２０年期缴，选择分红型两全保险附加重疾和住院医疗的话，意外风险保障只能达到２０万，重疾保障在１０万左右，这样对您昂贵的赚钱能力的保障很显不足。

　　意外保额每年都会长大，很难告诉您满期您可以拿回多少保障，中途退保时会有损失的，具体的要看什么时间退保，年限越长退保的损失越低。

　　缴费方式分趸交、3年缴、5年缴、15年缴、20年缴、30年缴，建议选择长的缴费期，这虽然交钱的总量会高一些，但可以有效降低平均风险成本。

　　从提意上可以看出，你对收益相当看重！但是，我个人认为：如果你想保障高，投入保险费后就可获得高保障！那么，你的交费期是越长越好。要是想获得高收益，再想获得高保障，看来是只能二选择一了！如何配置自己保险计划，获得合理的保障才是真正的保险目的！

　　你应该给自己规避人生健康和意外风险，建立完整健康报站体系。具体保障额度、交费年限、交费多少都应该根据你实际情况而定。按照你的年龄可以考虑20年或者30年交费，你不用考虑退保、中途终止的问题，因为保障类保险都是以小博大的过程，按照你的收入状况，不用去担心。具体保障额度至少要到15万以上，这是你在拥有社保保障的前提下。（下面案例中有说明原因）

　　目前市场上重大疾病保障产品有很多，选择时需要关注保障范围、观察期、保额是否增长等指标。当然是保障范围越广、观察期越短、保额可以增长抗通胀为佳。尽量选择分红型重大疾病产品而不是万能型，原因可以参考下面文章。

　　保险的意义是保障，最主要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的的需求，22岁的年龄，应该注重疾病的关爱，加强意外的保障，补充医疗的不足，其次合理规划理财的储备

　　考虑重疾险+意外险+住院医疗险的保障组合。

　　1、每年交5000元，考虑到你的年收入在15万，保费的支出占到年收入的10%-20%之间都是正常的。

　　2、保险是你投保后，保障就伴随着你的。不是等到到期后才有保障，根据不同产品到期的保障利益也不同。

　　3、中途终止投保，相当于退保。那根据您退保那年来参看您的总利益。

　　4、一般交费也是根据产品来定，基本的有5年交、10年交、20年交基本的交费方式。

　　案例参考：

　　每天82元解决中年成功人士终身后顾之忧

　　每天17元，让您一生远离意外伤害！

　　80后的医疗、养老保障规划