先生今年36岁，做生意，收入不稳定，有社保、医保，家庭年收入30万以上，有两个小孩，一个4岁，一个不到1岁，请问帮他买哪种保险好，每年买多少？（最好保额有100万元以上）

　　专家分析：

　　您现在的家庭情况，是很典型的四口之家的结构。也是需要保障的重点对象的。有这么好的保障观念，是非常不错的。

　　首先，需要和您沟通的是，你的资料还是不太健全。我的建议是先生在社保的基础上，补充一定额度的重疾险和定期寿险、意外险。尤其是定期寿险，对于像你们这个重大责任期的这个二十几年时间内，是非常有必要建立的。保费低、保障高。

　　其次，疾病保障也是很有必要的，尤其是大病保障。现在生活环境的恶化、假冒有毒食品的充斥和工作压力的增大，处处威胁我们的健康。而一旦家庭成员罹患重大疾病，所花费的费用少则十几万，多则几十万，社保只能提供最基本的保障，并且有给付上限的限制。如果，我们没有提前做好规划准备来转嫁大病风险的话，一旦风险来临，会完全拖垮我们的家庭，甚至影响着我们家人的未来生活和子女的持续教育问题的。

　　买保险买的是保障！买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

　　买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：

　　1、首先学习和了解一些保险知识；

　　2、了解保险的作用和意义；

　　3、明确自己对保险的需求；

　　4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

　　您先生是自己做生意，也就是说未来的可支配收入是不确定的，而且肩上的负担也比较重。在这种情况下建议选择灵活缴费、低保额高保费而且又可以充当小孩教育金大人养老金的保险，我们的投资连接保险无疑是一种很合适的产品，回报率也相当理想，无论家庭遇到任何经济困难均可以灵活变通，保障维持不变。

　　您和您爱人现在是典型的三明治一族，上有老下有小，如果要买保险当然是给您爱人，也就是家庭经济支柱买了。然后看到您还有房贷，那么我的建议是您爱人的保额应该至少和房贷的数额相同的，或者是您家庭年收入的10倍左右，保费支出应是您家庭年收入的10%到20%为宜，而对于险种的选择，我认为应该是意外险或者是定期/终身寿险，重疾险，养老补充

　　案例参考：

　　我应该怎样选择重疾保险？

　　小企业家庭保障计划

　　一家之主的保障计划