女，33岁，有社保，月收入3000，有房无贷，小孩3岁，希望有保费年不超3600，重疾终身保10万，无病可返还养老，加意外的计划书
专家分析：
一般选择保险的顺序是先医疗后养老，然后分红储蓄型保险，根据你的要求我建议你办瑞鑫分红两全保险，这款保险集医疗养老，二合一，有病给赔钱，没病可以养老。孩子建议您选择新出台的福禄宝宝少儿保险，这款保险成为会长大的保险，随着年龄的增大，返还的生存金也逐年递增，还拥有5倍医疗保障和20倍意外保障，集教育与医疗，养老融为一体的保险
保险的核心功能是规避风险的保障，偏离了其本质功能，而过多的追求其附加功能终将得不偿失。比如同样的保费支出，不返还的保额比返还型的保额要高。
在此先提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
买保险的顺序是先保障、后投资，先大人、后小孩，先社保、后商保的原则进行。保费支出需严格控制在年收入的10-15%之内。你3600元的保费年支出计划，即要考虑大人，又要考虑小孩，可能力所不及。
这个年龄的人要面临上有老下有小，担子重。建议选择全面点的保险，不仅是考虑健康，而且还兼顾意外养老医疗，新华的吉祥如意，能解决所有问题，可零存整取，低交费高保障，可每月存300元，终身险有款新华的健康福星和福寿安康，有病保病无病养老。
若你身体健康，我为你推荐——健康险组合：主险是保障终身的重大疾病险，保额10万元（由一个终身寿险和附加提前给付重大疾病险组成，两者不可撤分，固定搭配，采用增额分红方式，可返还）+住院医疗，保额5000元（消费型，买一年管一年，用以弥补社保医疗的不足）+意外，保额至少10万元（消费型，买一年管一年，这个可以选择购买卡式保险单，性价比极高）这个重大疾病+住院医疗+意外的组合，每年的保费比较符合你的保费支出规划。
案例参考：
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