今年28岁，已婚，办公室打工者，个人年收入5万元左右，无社保。今年想为自己购买一份商业保险（年缴费在3000元左右），主要功能包括健康、大病、意外、产品具备保值增值功能。别人为我介绍了两款保险，一款平安智胜人生终身寿险（万能型），年缴费4000元，可交10、20年；另款太平福禄双至终身重疾健康保障计划2009，年缴费4300元，可交20年，不知这样的保险是否适合

　　专家分析：

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　你的保险意识非常好，现在的年龄，正是上有老下有小，刚刚开始回报父母的时候，一定要对自己和父母负责，也要对老婆孩子负责，只有你平安健康，他们才能过上幸福的生活。风险无处不在，意外和疾病是无法预测的。有个健康的身体才是根本.选择大病保障是非常明智的.

　　根据你您目前的保障需求信息，据我了解到你这样的需求，我的建议还是请你了解我们公司的智胜人生万能险，这款产品的保障方面包括了人寿保障、重疾保障、意外保障、意外医疗保障，理财方面有复利增值、领取自由、保底收益、持续交费奖励、这里有两点、第一有病治病、第二无病样老，还有的特点就是这款产品可以让你非常明确的让您有三知、知道自己交多少钱、知道赔多少钱、知道拿多少钱、三管、管意外、管大病、管住院、三买、短期买保障、中期买收益、长期买养老。

　　买万能的短期最需要的就是看重保障、《万一》发生风险，就是小钱换大钱，而且还可以根据我们人生当中不同阶段的风险调整保额，我的保险我做主，可以让我们的家人美满幸福有个保证。而且是我们年龄越小做这样的计划越划算，因为年龄小保障成本越少，到我们年龄大了的时候，收益已经非常好了。这款产品真的非常不错，虽然和您自己的保费预算超出了一些，但是我们是如此的年轻，为什么就不能够强制我们稍微多一点点来做预算呢？很荣幸哈，我和您是同龄人，同样28岁的我，也是拥有的这款万能产品，包括我的老公，我的妹妹，妹夫，我的哥哥，我的姐夫，我们都毅然的为自己和家庭的责任选择了这款低保费，高保障的产品。存钱就送保障的产品，公司推出这样的产品不多啊。但是我们平安公司就真的有这样的产品回馈与各位新老客户啊！

　　买保险首先要考虑的是保障，建议先完善最基本的农村合作医疗或者城镇医疗。之后要考虑您的意外险，虽然是大的风险发生的机率很少但生活中磕磕碰碰总是难免的。其次，是您的医疗险和重大疾病保险，现在的医疗费用很高，有足够全面的保障可以减轻家庭的负担。三是您的养老基金，能在年老的时候得到一笔钱。

　　应该是有社保的，所以您的保障规划主要应该是规避意外和重疾风险，最好又能兼具养老保障的补充功能。作为一个对保险并不十分了解的人，过分的去比较产品的利益，是不可取的，因为产品的利益在案例当中只是个演示，并不代表实际情况，最终取决于保险公司的赢利状况。具体公司的赢利情况，你可以到相关网站上去查一下各个公司的半年或年度业绩报表。目前我公司新推出一款集分红、大病保障、身价保障和养老规划四位一体的金享人生终身寿险，其业内独有的保额双增长功能，能真正保证客户的重疾保障和身价保障会随着投保年数的增加而水涨船高，是一款有病治病、无病养老的好险种，很适合您做目前的保险规划，您不妨考虑一下。

　　案例参考：

　　买保险要注意的那点事

　　怎么选择适合自己的保障计划？

　　想（享）你所想，今（金）生无忧