孩子刚出生已办过城镇居民医保，父母是教师均有社保，请问如何投保比较合适？比如，分别应投哪些险种比较好，为什么？

　　专家分析：

　　首先，来了解下我们一辈子要面临哪些风险。我们从出生到往生，有两颗定时炸弹，那就是教育和养老，这两笔支出是必须要保证的；另外两颗不定时炸弹，就是意外和疾病，意外跟明天哪个先到，疾病什么时候降临谁都无法预测。

　　其次，社保是国家对公民的最基本的福利保障。其特点是广覆盖、低保障。真正风险来临是，社保的功能是有限的。并且社保的“大病”跟商业保险的“大病”不是一个概念。社保是先消费再报销，商业大病保险是给付性质的，只要确诊就可以理赔的，不管有没有去治疗。

　　1、疾病不会因为孩子才出生而绕道而行，为孩子开启绿灯，所以孩子的重大疾病保障是一定要完善的。

　　2、孩子一出生面临的第一件事就是以后教育问题，所以提前为孩子做好教育金的准备是不可少的。

　　3、孩子慢慢长大会较好动，摔碰什么的是难免的，所以孩子的意外是必不可少的。

　　家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么:

　　孩子的意外伤害险：儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。特别是在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护

　　孩子的健康医疗险：重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，适当购买重大疾病险，同时投保年龄越小，保费也越便宜。同时建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销。

　　孩子的教育储蓄险：越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排。

　　在给孩子规划保险保障的同时，不要忘记自己作为父母才是孩子最好的保险，做足保障才能让家庭更安心更幸福！

　　建议家庭的每个成员都应该首先考虑重疾险，孩子附加住院医疗和意外伤害医疗。大人除了重疾险外，还应该买点终身寿险。购买理由不是一两句话能够说清的，欢迎线下详细沟通，重疾险参考案例如下，保费会因年龄性别的不同会有所区别。年龄越大，保费越高，同龄的男性，保费比女性的保费会高些。

　　您属于工薪阶层，收入稳定，有社保有一定的保障。

　　通过商业险首先要完善的是意外和大病保障。因为这两样是我们没法掌控，而且一旦发生对家庭影响最大。具体的保障额度可根据您家庭的负债、年收入、家庭结构等因素来设计。

　　其次您可以考虑通过分红保险来规划小孩教育金和养老补充。这两项需求都是刚性需求而且不适合高风险投资来完成。

　　案例参考：

　　0岁宝宝每天10元重疾，教育、医疗全部解决方案

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　　三口之家保障计划