2夫妻年收入20-40W,目前无小孩，无房贷。想购买意外和医疗保险，可分红性质或者消费性。
专家分析：
目前已有基本的社保，专门从保障的角度讲，首先，你们夫妻需要先做足身价保障，这是为父母、为家人应尽的责任。
其次，重疾保障，根据你们目前的收入，一般的疾病支出应该不会对家庭造成很大的压力，但是风险缺口在于由于疾病而造成的收入损失：治疗期间不能正常工作的收入损失、恢复期的收入损失……所以建议适当补充事业高峰期，也就是退休之前的重疾保障。
另外的话，现在好多保险公司的产品都会有转换年金这个功能，到退休时可以当作养老的补充，每年领钱。
商业保险需要是量身定做，没有详细交流，以及家庭财务分析随意推荐保险实在不负责任，建议补充意外，大病，寿险，谁是家庭支柱谁的保险额度应该更高，先不谈收益主要先关注保额吧，如果需要详细交流，帮助你先不要考虑是否大公司，看看代理人专业与责任感是关键。
①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？只有对自己想要的了解了，我们才能对于你的情况给予你适合你的建议！
②对于现在的你，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。
③保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。
④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。
保险的真正含义是保障，当生活发生不可控制的事情是保障自己和家庭的生活质量不被改变。
商业保险是社保必要的补充，根据您提供的信息看，您现在是家中主要支柱，对于您来说，意外险是首选，健康险和重疾险也是非常有必要的，以家庭经济情况来说，还可以购买养老保险，为以后的养老进行补充。
案例参考：
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