今年26岁，收入还算稳定在4-5千左右，有买房子的打算。人在广州工作，家在湖南。想买份保险也算给家人和自己一个保障。公司有买社保医保。听朋友介绍了祥云一号升级版.合同保障期间20年，交费期为10年。平均每月930多。最大保额为30W。该计划本金可以到年限退还有分红及固定10%的收益的同时还能满足重大疾病治疗的保障。如不幸首次确诊罹患重疾，除可获得重疾保额，还可免交确诊以后各期保费，且豁免的保费视为已交保费，在满期时按照已交保费的110%作为满期生存金返还给客户。但是觉得每月费用还是有点高，而且不能保障由于意外造成的伤害损失。

　　专家分析

　　您提到的祥云一号其实没什么太特别的地方，就是一份缴10年保障20年，没事在期满返还所缴保费总额的110%，也就是说20年多了10%的利息+重疾保障+重疾豁免保费+身故保障（身故保额等于所缴保费的总额），其实意义不大的，一年保费算下来将近1万多，更为重要的是保至20年，那时您46岁其实是更为需要的保障但保障却到期了，如果46岁再重新规划成本将会高出M多来！

　　建议保险最核心的功能在于保障，一定不要把保险当投资来操作追求收益和分红，保险最重要的作用就是帮我们实现人生风险的转嫁，保证我们用心为人生打拼的过程中不受意外及疾病风险的侵食，保证我们辛苦赚回来的每一分钱能真正守住，它不是帮我们实现钱生钱的投资工具！

　　26岁，目前有社保，其中的医保可以解决住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成需要自己承担的部分可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险补充；重点需要再补充考虑大的意外身故、伤残，重大疾病保障及生命价值保障，费用方面可以控制在个人年收入的10%左右，月收入在5K左右建议保费支出控制在6K以内会比较合理，别给自己太大压力，也不必将所有的资金都注入保险中，充分利用每种理财工具本身最强项的功能为已所用！

　　你可以参考平安智胜人生万能险，它是一款高保障的理财型产品，平安智胜保障全面，兼顾身故保障，重大疾病保障，意外保障，意外医疗保障。根据人生不同阶段的风险调整保额。1.75%的保底利率，保证你的收入永不缩水。持续交费还有额外奖励。日计息月复利，资金累计快。当你需要资金时，可以部分领取账户价值，我们不收取任何费用。买保险就是买保障，平安智胜是你不错的选择！

　　根据你的描述可以看出你的保险意识非常好，为自己一份全面的保障是非常必要的

　　办理保险的顺序是先意外，医疗，重大疾病，然后是养老金，理财避税！

　　办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　保险的意义是保障，无论是那家公司的哪一个险种，没有好与坏之分，最重要的是什么样的保险规划真正的适合自己，能够解决自身的后顾之忧。

　　26岁的年龄，有社保的前提下，可以注重大病的关爱，加强意外的保障，还可以补充医疗费用的不足之处。

　　最后可以合理规划理财，养老金的补充和储备。

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

　　于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

　　案例参考

　　商业保险都有多少种，有什么好处？

　　平安鑫盛--每年2000元解决年轻人的养老和医疗保障

　　特别提示：购买保险时必须首先注意的三个最基本问题