现在的商业养老保险的收益还不如银行定期利率，如果能每年向一个账户里定期强制储蓄，这样等老了的收益肯定比养老险多吧？那商业养老保险除了强制储蓄之外，觉得没什么作用啊？
专家分析
这是理论上的算法，但是又有谁能一笔钱存上几十年？人生中各种物质诱惑很多，没有房子想房子，有房子又想住大的，有了余钱都能很快找到花的地方。先不谈保险的收益，起码保险都有些基本的保障。人也许不得病，不出意外，但是一定会老，而且越老花的钱越多。养老保险就是把将来不确定的事情确定下来，等老了有一笔确定的养老金等你拿，通过强制储蓄的作用给自己一份未来的保障不是很好吗。
能存下钱来是好事，如果时间允许的话你可以达到你的储蓄目标，能力可以自己来掌控但时间不是你说了算的哦，如果用保险的渠道把你未来不确定的事情确定下来，那不是更好吗？如果一切随你所愿保险就是锦上添花，如果不是那保险就是雪中送炭，保险买的安心是责任与爱心。你本人自己也是比较矛盾的。第一，你强调了自己能强制存下养老钱，那很好啊，可以不用考虑商业养老补充了。第二，你又强调了，万一有大事钱取不出来，说明自己存款的弊病在于存在银行的钱随时都会因为家庭原因中途取出，达不到自己养老的目的啊？！
养老保险也是一种专款专用的工具，只要给保险公司时间，相对来讲，收益型还是可观的。因为大家都知道，银行的涨息与降息是随时都可以调整的，而保险的这一纸合同是永远都不能变更的。
金融工具有很多种，基金，股票，银行存款都可以用于自己养老使用，但保险的强制性是别的工具所替代不了的。
只一个比喻：家里亲戚朋友真有急用万一，知道你手中有钱，你能狠下心来不借吗？只有放在保险公司的钱你是可以不用借出去的，因为不在存折上体现出来啊。
商业养老险低收益是事实，但是如果从保险精算的角度，应计算人寿保险的综合回报率，其中除了以收益衡量的回报率，还应包括保险带来的安定感的计算，这一点非常重要，它包括依附于人的生命而存在的保障和权利。
具体到养老保险，也就是保险公司除了给予您养老金的保障，对您的人身也进行了保障。这些保障降低了投资的风险，低收益率匹配低风险。
保险的意义并不是投资，是保障，有了养老保险，最重要的是你能清楚的明确的肯定的了解到以后能拿到多少钱.存在银行你能知道以后的利息变化吗？投资的话，你能肯定不亏钱吗？但养老是每个人都会必定经历的事情，人可能不得重大疾病，不出现意外，但肯定是会经历养老的问题的。
保险之前首先要明确您的保险需求，因为保险是一种长期的稳定的投资，保险是一种投入少量的资金换取最大人身保障
养老年金:是老年时候用的钱，专款专用。雷打不动的，按月领取，逐年递增的。与生命等长的源源不断的现金流。
案例参考
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