女：30岁，月薪4000元，有医保和养老保险，想在买份商业保险

　　专家分析

　　社保是国家给予的福利保障，因社保的局限性和非常少的身故责任，用商业保险做补充是非常必要的。

　　因此，商业保险必须包含有身故责任，这是对家庭的爱的延续。重疾的提前给付可以缓解家庭的财务危机，这也是必不可少的。随着社会的发展，各种突发的意外事件层出不穷，因意外事件造成的医疗费用也是用商业保险解决的有力武器，附加的住院医疗保障，可以对社保的局限性进行补充。

　　平安万能年缴4000元期，可以涵盖生命、重疾。意外及意外医疗。并可附加住院医疗保障，做到有病保病，无病补充养老，保额自定，缴费灵活，有保底利率，有持续缴费奖励。

　　建议您在社保的基础上补充医疗，尤其是重疾医疗。

　　推荐平安万能险方案，保费4000元起，附加重疾保障和意外保障，同时后期可以做为养老年金，一次或者逐年领取。

　　万能险逐年扣除保障成本，同时复利计息，在保额额度设置上面比传统险产品高一些，这个年纪，6000元保费，可以设置20万重疾保障，同时缴费期灵活，缴费十年，可以保障至终身，在此前提下可以继续缴费或者追加保费，后期养老金水涨船高。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您的保险意识非常好，这么年轻就开始考虑保障规划,您现在刚刚工作不久,建议主要以大病保障为主，今后经济条件稳定些再增加养老储备。

　　万能型保险能满足你的需求.万能险是一款相对灵活的险种，万能险兼具保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便、资产情况透明公开等诸多优势。万能型保险是年缴保费6000元，保障15万、重疾10万、意外10万、意外医疗1万、但是具体您觉得保额低可以调，万能险强调持续缴费最少10年，10年内缓缴保费保额自动下调，持续缴费奖励交到5年给一次，交到10年给一次，交到20年给一次，如果按你作为长期储蓄的想法，万能保险是您的理想选择

　　购买保险要明明白白，要充分了解社保的保障范围和报销范围，在拥有社保的基础上为自己增加商业医疗补充保险和养老保险，您可以选择有病保病无病养老的分红保险产品或万能保险产品来满足自己的保险需求。

　　案例参考

　　女性在不同年龄段怎么投保有讲究！

　　如何筛选和购买真正保障类保险产品

　　中国太平洋保险《金享人生》终身寿险（分红型）条款