今年50周岁（生日未到），北京机关干部，月收入6000元，男性，有医疗保险，退休后有退休费，目前身体健康，考虑到年龄增长，患重大疾病的可能性越大，想购买一份重大疾病险，保额在10-20万，不想买分红的

　　专家分析

　　这个年龄段，上传统的重疾医疗保险，保费确实昂贵，时间长了，保费和保额会形成倒挂。

　　建议在已有医疗保险的基础上考虑终身重疾，做有力补充。

　　建议购买逐年扣除保障成本的万能保险。

　　这个年纪，保障20万的重疾约1万保费即可满足。

　　前期保障，如果发生风险，得到赔付，体现保险意义与功用。

　　50岁的年龄，每年1460元保费，20年交，重疾保额是3万元。

　　投保18万的话，每年的保费是8760元，总保费和保额基本持平。

　　但可以通过20年的交费期分散各年的重疾风险。若健康生活至终身，18万的重疾保额转化为身故金给付给收益人。

　　转移重疾风险的同时也实现了强制储蓄

　　加商业保险有年龄限制的，一般宜早不宜迟，50周岁确实有些晚了。但是也不是不可以买，根据您50岁的年龄段，重大疾病、意外伤害、住院医疗与意外医疗类肯定是首要必备的。

　　保费方面可以参考一个范围，您年收入的15-20%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。

　　这个年龄段的中年人，家庭责任重，随着年龄的增大，建议选择终身寿险附加重疾以及医疗来完善基础的保障！没有分红的保费肯定会喝保额差不多，甚至出现倒挂，分红的相对来说费率差不了很多，拉长保障期限也行！

　　建议意外险必须备一份，一年100元，10万的意外伤害和1万的意外医疗即可解决，小的磕碰什么的都可以报销！

　　可以考虑终身寿险附加重疾医疗的方案，相对来说，缴费低一些，保障的时间更长一些，前期既有35类重疾和手术的保障，保额分红，复利递增，每年还有分红增值，有病保病，没病可以增值作为后期寿险保额的增长，年龄越大，保障越高！

　　50岁买商业保险保费确实很高，但是基于您已经有社保医保，所以选择商业保险也只能是补充，个人认为你最好选择定期缴费，保终身的重疾保险产品，按一般的费率计算，1万的保障需要1000左右，10到20万重疾需要1到2万的保费，所以您最好不要买单独的重疾险，而且重疾险是一年一交，不交就没有保障

　　案例参考

　　购买商业保险需要注意的事项

　　福禄双至---新婚夫妻两口之家购买保险

　　重疾险并非承保病种越多越好