35岁有一个儿子上初一，已经有社会保险了。想再买商业保险，不知哪一种比较适合。保费不要太高。

　　专家分析

　　?商业保险建议你购买的顺序是：意外险→终身寿险→重疾险→养老险。

　　随着社会的发展，通货的膨胀、货币的贬值等，社保无法满足您的需求，这时可以选择购买商业保险，以满足对于社保的补充。

　　?人的一生谁也不能说不会生病，俗话说“有嘛别有病，没嘛别没钱！”现在看病难，看病贵的现象虽然国家已经投入了一系列的措施，但我们不得不承还没有彻底得解决。所以同样为了保障我们现有生活水平，在收条件允许的情况下建议考虑重疾险

　　虽然有社会医疗保障，但是万一发生重大疾病，社会保障的能力有限，自己仍需负担相当大的额度，所以必须要商业保险作补充。建议购买合众人寿终身寿险B款附加提前给付重大疾病保险以及住院费用医疗保险（社保型），这样无论大病还是小病，社保和商保做有力的补充，减轻个人承担的压力。其次投保人为丈夫，这样可以附加保费豁免，当家庭中另一成员发生危机的时候，无需再交保费，而保障仍然有效。爱人在家庭中有着举足轻重的作用，他的收入在整个家庭中的贡献度为70%，超过一半，所以他的收入是否持续稳定，关系着一家的幸福。而目前他仅有社会医疗、养老、工伤等保障，明显保障额度不足，且个人养老未做任何规划。所以第一步要为的爱人购买意外及大病保障，其次为其社会养老做一个补充，因目前社会养老的替代率仅不足30%。同样以为投保人。建议购买合众人寿养老定投保险，此险种考虑了通胀影响，意外、残疾、大病、养老保额，其次客户可拥有高额的意外保障，后仍。可谓客户的生、老、病、死、残全部都包含在内了

　　孩子上初中了，已经开始学着学习了，这时家长万一有个照顾不到，磕磕碰碰是难免的，所以首先应该购买意外伤害医疗保险，其次是孩子还小抵抗能力差，感冒发烧在所难免，虽说有居民合作医疗，但是报销比例很低，所以需要一份商业保险报销做补充。最后是孩子将来上学用的钱，父母从现在开始，每年给孩子存个小钱，到时真正用到的时候就是大钱了。投保人可选择对家庭贡献度最大的父亲，附加保费豁免。

　　保险其实是一种储蓄，是你平时在做家庭财务规划中紧急备用金的最佳存放处，几千几万存到银行，当风险来临时，银行是不可能给你几十万的，并且，风险不会等你准备好了才来，通常让人们措手不及！办保险真正的目的和意义在于保障，办保险，意外伤害、住院医疗、重大疾病应是首选。现阶段，由于环境恶化等因素，现在的疾病，尤其是重大疾病，已经出现了“三高一低”的情况（治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年龄阶段降低），针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。平时点滴的积累，关键时候可以为你雪中送炭。

　　选择商业保险产品，适合自己的就是最好的，怎么才能判断是不是适合自己，关键是不是选择科学。

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

　　于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

　　案例参考

　　一份保单，三代收益（鸿鑫人生年交保费5926元）

　　一家之主的保障计划

　　有房有车无负责中高收入高结余三口之家