父母35岁，年收入15万左右，建筑业，有社保，两小孩，一个3岁，1个6岁，有居民基本医疗保险

　　专家分析

　　首先应该考虑将大人保障起来，买保险的顺序为意外，疾病，孩子教育，养老。

　　建议您先将大人的意外保险，重大疾病保险，医疗保险保障起来，可以参考中国人寿的“康宁终身重大疾病保险”。

　　两个孩子可以考虑购买一份中国人寿“福满一生”，为孩子将来读大学以及今后的人生做准备，保险是越早买越好。

　　同时每年的保费支出大概占家庭收入的15%——20%比较合适，您可以根据您的情况适当选择。

　　1、大人有社保，是建筑业工作人员，如果没有其他任何商业保险，建议首先考虑意外和健康险，由于两个小孩子，大人的家庭责任是比较大的，建议以家庭主要收入者为主，保额做足，采用意外+定期寿险+重疾的组合方案，这样可以用尽量少的保费，获得尽量高的保障。

　　2、孩子小，针对孩子的居民基本医疗保险（不知你说的是不是成都的少儿互助金），报销比例是比较低的。而且只针对住院才报销。这么小的宝宝，磕磕碰碰是难免的，建议增加住院医疗和意外医疗的保障，可以考虑消费型的重大疾病保险。这样保费支出尽量少，保障尽量高。

　　父母是家庭收入的经济支柱,买保险首先要为夫妻两个先买.而且要首先要买的是保障型产品,包括意外险和重大疾病险两大项.

　　建议你们购买分红型的重大疾病险,前期做为保障,到晚年如果没有发生风险,可以转换为养老金.保障和养老两不误!

　　幸福的家庭又有谁不重要呢?所以孩子的保障也需要考虑,这里建议孩子以社保为主,另外加一个重大疾病,这里特别提醒的是,孩子的保费支出不能超过大人收入的5%.

　　买保险应该先大人后小孩，大人按照意外→重疾→住院医疗→养老→理财的顺序选择保险，小孩按照意外→住院医疗→重疾→教育的顺序选择保险。您的情况，事业收入稳定，目前家庭年收入是15万，那么每年的支出是多少呢？（包括房贷、日常开销、各项应酬、赡养父母、理财投资等等），每年结余是多少？先是现金规划，银行活期存款不超过3—6个月生活费，可以分为活期存款或者3、6、12月定期；其次是风险保障规划，根据“双十原则”，每年的保费控制在家庭年收入的10%—15%为宜，同时保额应该达到家庭年收入的5—10倍，而且首先应该完善家庭经济支柱的保障。

　　商业险对于这样的四口之家，本着经济、实惠、长远受益的原则来选择，先注重保障，再考虑其他方面。每年的总保费开支控制在家庭年收入的10%至15%，投保方案应着重考虑以下几个方面：

　　首先，夫妻两人应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活。建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种（消费型定期险），并附以较高比例的意外险。

　　其次，可考虑给孩子购买少儿险。在为孩子投保时，应遵守“先近后远，先急后缓”的原则，先解决意外和意外医疗。在经济上无压力，则考虑教育金险。

　　案例参考

　　金享人生，金色生活（金享人生年交保费3730元）

　　兼顾保障、教育、婚嫁、养老的宝贝成长计划

　　平安“金账户”，保障理财两不误