29岁，老公37岁，目前没孩子（打算一年内要小孩），双方月收入共25000，（老公是主要收入来源）均有社保，老公买了一份20万的重疾险，年缴7000元，交20年，还有60万的意外险，年缴950元。本人没买商业险

　　专家分析

　　对你来说，能够最好解决自己和家庭的保障以及未来完善的售后服务是关键！一位优秀、诚信的代理人会为你提供综合的家庭理财方案，而不是一款产品！也不知道你的家庭负债、收入安排、支出开销、房贷父母养老等情况，很难给出较为合理的保障设计！

　　建议你老公选择意外和大病保障为主，他是一家之主，重疾可以再补充10万，同时需要配置足够的定期寿险来保障未来家庭5到10年的收入保障！年收入的5到10倍为宜；

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您的保险意识非常好，您夫妻二人目前没有孩子,个人的保障及养老规划非常重要,建议主要以大病保障为主，今后经济条件稳定些再增加养老储备。

　　万能型保险能满足你的需求.万能险是一款相对灵活的险种，万能险兼具保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便、资产情况透明公开等诸多优势。万能型保险是年缴保费6000元，保障15万、重疾10万、意外10万、意外医疗1万、但是具体您觉得保额低可以调，万能险强调持续缴费最少10年，10年内缓缴保费保额自动下调，持续缴费奖励交到5年给一次，交到10年给一次，交到20年给一次，如果按你作为长期储蓄的想法，万能保险是您的理想选择

　　1、您先生可以补充些定期寿险和大病保障，定期寿险的额度一般在年收入的十倍左右，因为他是家里的顶梁柱！大病保障额度一般是2-5年的年收入损失，因为除了看病费用，还需要康复期的费用。

　　2、您自己从意外和重大疾病、养老几方面考虑。

　　比如带轻症给付的重大疾病保险、女性重大疾病保险，或者带分红功能的重大疾病保险。。。

　　看病很贵，以CPI的涨幅速度来看，以后看重大疾病20万是肯定不够用的。

　　其次，考虑一下你老公和你的养老险，把年轻的资金转移到养老的时候用，按照现在社保的养老金替代率30%-40%，您需要把养老的退休费用增加到现在的收入水平来保障退休后的生活水平不降低。

　　选择保险产品，应先考虑自身状况、需求和经济购买力，再对保险公司和同类产品进行选择。购买保险首选保障型产品其中包括：重大疾病保险、意外险、医疗险，重大疾病损失对于个人和家庭的财务稳定性影响最大。一般性医疗费用保险产品只报销比较低额的医疗费用，因为疾病带来的非报销项目和其他经济损失则得不到补偿。因此，投保重大疾病保险，能够较好地解决重大疾病发生后带来的巨大经济损失补偿问题。同时，得到重大疾病保险给付时，也不受是否有其他保险产品保障的限制，属于定额给付。

　　建议您选择金享人生，35种重大疾病保障。并且有以下保障功能：

　　1、身价保障和重疾保障，随着年度的红利分配不断增加，保额复利递增且免核保体检，使您的保障水平实现动态增长。

　　2、可根据养老规划的需要，使用年金转换功能，每年领取养老年金，为晚年生活增加一个收入来源，为晚年生活添精彩。

　　3、合同有效期内，如您急需周转资金，可使用主险保单质押贷款功能或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助一臂之力。

　　?你先生可以补充住院医疗，可以报销社保剩余的部分。

　　?你没有商业保险，建议在孕前投保：重疾+意外险（包括意外医疗）+住院。

　　?两人都应该及早考虑补充养老金，退休后还想维持现有生活水准，靠社保养老肯定是不够的。当然也可以通过其他方式理财。

　　案例参考

　　30岁女士好利年年个人养老保障财务规划平台

　　三口之家年保费万元左右家庭保障计划