本人女性，35岁，有社保，医疗保险，物流业，私企员工，年收入4万。老公34岁，公务员，年收入6万。两人身体状况良好，无遗传病史。保险预算每人4000元。考虑重大疾病保险，看过人寿的康宁终身和定期，定期没有终身划算，可没有子女，有没有那种定期自己受益又划算的险种。别外还考虑养老保险，社保单位给上的都是最低档的

　　专家分析

　　（1）如果您准备每人预算是4000的话，那建议您先补充您和您爱人的大病、医疗、意外保障。对于大病保障，保额至少在15万-20万。您可以考虑人保的康宁终身或者是康宁定期险，和国寿的康宁险相似，但性价比也比较高。您可以了解下。

　　另外，您也可以了解下“有病保病，无病养老”的人保的和谐人生万能险。

　　（2）然后您需要考虑意外伤害保险、住院医疗和意外医疗险，这是对于社保医疗险的补充。

　　（3）另外如果您们还有贷款的话，至少需要补充等额的定期寿险。最后，您们在获得全面保障的基础上，再考虑养老的需求。

　　(4)买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍，最少5倍。个人年缴保费应占个人年收入的10%-20%。

　　一、您和您老公的工作较稳定，有社保，收入中等，暂时没有子女，两人的收入基本差不多。

　　二、先按照双方的收入来计算一下所需保额（一般为个人年收入的5倍左右），给彼此一生的承诺！然后适当补充重大疾病保险，可以在适当的补充完善：住院报销（1份），住院补助津贴，意外伤害（您20万，您老公30万）等等保障。

　　三、保险产品选择，可以考虑购买定期型的分红型保险，退休之前有高额的保障（重疾，意外等等），退休后可以一次性领取一笔资金供养老或者医疗使用，自由灵活！

　　四、年交保费，按您的家庭情况可以在年收入的10%为最好！

　　买保险就是买保障，您想到先购买重疾险是很好的，也是很正确的，不知道您对重疾险除了可保终身外还有其他的想法没有，我们公司有一款可以保终身的重疾险种，保额可以随着时间的推移增长，因为有是保额分红，所以保额会长大，抵御通货膨胀，您的收入稳定，建议拉长缴费年限，这样您可以获得高额的保障，另外对于养老，此款险种可以有病保病，无病养老，无论怎样您都可以享受到保单带来的保单利益，下面是案例，希望对您有帮助，是一个夫妻互保的案例，保费可以调整，保障相应的就不同

　　①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？只有对自己想要的了解了，我们才能对于你的情况给予你适合你的建议！

　　②对于现在的你，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。

　　③保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

　　④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　案例参考

　　年轻一族的康宁定期保障计划(重疾、医疗、意外)

　　如何合理选购重大疾病险

　　福禄满堂养老年金保险