本人23岁，想每月投200-300元的保险，有社保，希望方向是：意外险，5-10年能返本金，并有投资分红

　　专家分析

　　保险的本质功能是用来规避风险的。现在年轻又没有多少家庭负担，建议您首先应该重视的是自身的意外伤害和意外医疗保障；其次可以考虑一定数额的寿险保障，为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。

　　23岁，正是您事业上升期，想必你想买保险也是为了能使工作、生活得更安心吧。

　　你有社保，在社保的基础上补充必要的社保是必须的。意外保障后，再考虑重疾方面的比较好。因为，毕竟疾病保障，尤其是重疾保障，也是我们人生中的重要投资的。现在生活环境的污染、食品卫生的恶化再加上工作压力的增加，迫使我们身体健康遇到了挑战，可能都已经处于“亚健康”的状态了。千万不要因为一场大病而一病回到解放前。

　　保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。不管是大人还是孩子。即使一些理财类的产品再好，那也需要有好的身体才能享受到。

　　推荐一款五项全能型保险，它提供重疾和意外的保障，有固定返还和分红还有满期金。一旦发生风险保险公司直接赔付，过了观察期有12类重疾保障，有病保病，无病增值，没有发生赔付满期全部领出作为养老的补充。非常适合年轻人投保。

　　从年轻的时候就养成合理规划财务的好习惯，你现在有社保是有了基本的保障，但是社保的身价保障额度比较低，可以适当增加意外，重疾和寿险的保障，那样你的保障就比较全面了；

　　有投资分红功能的保险有很多，你想每月投200-300元在保险方面，在5-10年内返本是可以的，但是短期收益不会太高，如果作为中长期保障会更好

　　23岁的你已进入人生责任期也是财富创造期，每月强制储蓄积累财富是对的，但其前提是健康平安。万一不小心忘记回家了，父母几十年的养育之恩如何回报呢？这是一份沉甸甸的责任！

　　买保险先意外健康后养老理财；先满足保额再考虑保费。

　　定投理财产品可以推荐但在收入不是很高的情况下首先重点考虑的当然是保障型产品：意外+健康

　　你还很年轻，事业还没定位，以后还要面临成家立业，孝顺父母等诸多生活压力，所以保费不宜过高，可选择缴费低保障高的卡单转移意外风险；重大疾病是人生无法预料的，而且花费高昂，也是现代人无法计算的风险成本，你也可考虑有豁免保费的纯健康险来解决（终身重疾险）；转移了意外风险和重疾风险，经济条件允许养老自然要考虑；这个年轻相对保费比较低，而且对应的保障会很高，年龄就是优势，早投保早保障

　　案例参考

　　保险究竟管什么用？

　　用保险规划一生的保障

　　白领阶层的中年人适合做什么险种？