今年即将24岁，身体健康，没有病史，想买一份健康险加重疾险，能保终生的，或者能保20年，到期后没有生病可以继续参保的。咨询了一款分红型的，但分红型的好像保费比较高。

　　专家分析

　　23岁是购买保险的最好年龄，不知您的收入如何？支出？职业？当然买终身保障是很好，但还是建议先把保障做足（意外、定期寿险、重疾保障）以后随着年龄的增加、家庭结构的变化、职位的升迁再逐步补充。保险不是一次就买够的。如果考虑终身型的产品可以有20万元左右。一般重疾保障的额度是年收入的3-5倍，意外、定期寿险的保额是收入的5-10倍比较合理。如果经济允许可以适度增加。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您的考虑还是比较理性的，相对您这个年纪而言大病和意外是你目前要考虑的，就大病险而言目前一种是带分红的一种是纯粹消费型的，你这么年轻就带分红型的比较好点

　　1，一份保费，多重保障，兼顾了重大疾病保障，身故保障，意外保障以及养老保障；

　　2，你可根据人生各阶段的不同需求自主调整；

　　3，在有经济困难时可暂时不缴纳保费，只要当时的账户价值足以支付保障成本，享受的保险利益不变；

　　4，附加无忧意外系列不用单独缴费，保障范围包括：意外身故保障，意外伤残保障，意外门诊以及住院费用报销，意外交通还可以双倍给付；

　　5，重大疾病保障：一经确诊，可马上得到重疾金，缓解看病压力；

　　考虑购买保险是自己转移风险的一个很好的方式；

　　就你提出的问题可以看出来，你马上就要过生日了，这样的话，特别需要注意的是自己如果真想给自己上一份保险就赶在自己生日之前（生日以身份证的上为准）因为每大一岁，保费一定会提高一些，加起来就好多不少，这点很关键，还有就是年轻人购买大病保险一定要选择分红的险种，因为年轻人的患病机率比较小，购买保险让保障自己有病保病，没病增值。就是你投的钱是不会贬值的。这样的会其实自己的保障是逐年增加的，费用高其实保障也一定高，到自己老年的时候还能够有一笔钱作为自己的养老金的补充。我们一定要提前给自己规划好，让自己能够在刚入社会，正是自己事业发展的期间拥有足够的保障，不让自己的父母再为自己操心，不让风险改变自己的一生。

　　首先，应明确自己想通过购买保险来解决什么问题，然后每年可支出的保费预算，这才是最主要的。

　　根据你的简单表述和你的投保预算，这个年龄段建议以保障型保险为主，兼顾分红。需要说明一点，重疾险是健康险的一种。但依你给出的投保预算，建议你组合投保为好，及意外伤害保险+重大疾病（两全保险分红型），另可视情况投保社保补充型住院医疗保险。你给出的保费足矣。虽然你觉得分红型“好像保费比较高”，但只是好像，并且如果不分红，虽然今后会返还，但怎样有效抵御通货膨胀？因此在你给出的保费预算范围内，购买分红型保险，既是理财，又有保障，经济又能承受，为什么不去做呢？因此建议大可购买无妨。

　　案例参考

　　刚刚工作的综合保障计划

　　职场新人大病意外保险方案

　　21岁健康计划书