45岁，男，上海人，有社保。已保重大疾病险。想买意外险或其他医疗保险？

　　专家分析

　　买保险的顺序是，意外伤害，重大疾病，住院，养老，费用是你年收入的15%，你已经有重大疾病保险，不知道做了多少保额，根据现在的医疗费用，重大疾病最好有20-30万的保障，其他就是意外和住院。

　　建议首先进行保单检视，看看重疾险的保障期限与保额，是否能满足目前乃至今后十多年里治愈大病所需花费，以及恢复疗养和至退休时的收入补偿。

　　医疗险（普通住院），可以选择独立承保的产品，社保范围内全额报销，扩充60%的自费药，而且在总额度内保证每年续保。

　　意外险，需结合工作特性以及生活习惯。

　　比如从事外勤工作，喜欢运动或旅游等户外活动，那么范围全面（身故、残疾、烧烫伤、含自费药械，以及额外交通意外补偿）的产品就更适合。

　　建议您考虑下平安的智胜人生，有人身，重疾，意外，意外医疗，还可附加住院医疗等保障，保障很全面。

　　保额还可以根据您不同时期的不同需要自由作调整；保单账户里的现金价值是日计息月复利滚存的，一年有十二次的利息结算，可以做到有病看病，没病按年货按月取出这笔钱做养老金，让您的老年生活更有品质。

　　有社保并投保了重大疾病。

　　那么问您两个问题。1、您自己身上的保额是否足够高？2、您的家人是否也有足够的保障？

　　建议您先考虑下重疾险的保额是否符合目前医疗费用水平（上海目前治疗重疾平均支出30万左右）。如果不够可考虑加保国寿瑞鑫两全保险，并附加普通住院医疗报销。这是我们公司拳头产品，是一款会根据时间推移保额也增长的健康险，因为有分红抵御通货膨胀。

　　意外险费用不高，几百元就可保几十万

　　意外伤害主要覆盖的是意外残疾。一般建议综合意外为主（意外伤害+意外医疗）最好是办份个人寿险，因为“卡单”看上去比较便宜，但是保额不高，又不能自选保额。一年一张容易因为疏忽而造成脱保。我建议：还是办个按需设计，量身定做更多组合方案：平安意外伤害+意外医疗+健亨人生住院费用+住院医疗日额等等，保障全面多了。

　　首先，确定自己需求，应该首先明确自己想买什么，不要以业务员的意志为转移，自己首先考虑好了，做好充分的准备。

　　其次，挑选可靠的保险公司：(1)公司类型(2)经营状况(3)服务质量(4)诚信程度,

　　在人寿保险范畴中，不同的年龄段、不同的家庭环境以及不同的可支配费用、负债状况和不同的目标梦想，对应的保险理财方案也会有所不同。

　　案例参考

　　平安第三代万能--智胜人生终生寿险

　　低保费高保障的爱心保险大比拼

　　怎样建立一份意外伤害和疾病医疗的保障