三口之家。都有社保及医保。小孩初中。家庭收入在20-30/年。目前只有很少的保险。每年费用大约在1万，主要是平安的投连一份。泰康的重疾一份。

　　专家分析

　　一般买保险的的费用在家庭年收入的10-20%为宜,买保险的原则是先大人,后孩子,先社保,后商业保险,先健康类基本保障,再意外养老投资.根据你的家庭收入情况,建议全家的总保费在3-5万为宜,两位大人主要以补充意外\医疗\重疾\寿险\养老方面的保障,可以选择低交费\高保障的常青树组合,也可选择重保障的万能组合.对于孩子,建议补充医疗\意外\重疾保障

　　你们夫妇所需主要考虑的是今后的养老问题。如果在这期间你们夫妇需要为其子女提供经济支持，或者需要进行其他改善生活质量的支出的话，同时考虑通货膨胀因素的影响，那么王先生夫妇就需及早为养老做出理财考虑，适当提高高回报投资的比率。

　　建议王先生夫妇考虑定期寿险作为附加风险保障，以提高家庭应对风险的能力。夫妻二人相互投保，互为受益人。

　　在考虑商业养老险的同时，附加意外和重疾。

　　一个家庭购买保险，首先考虑大人的保障，主要注重意外，重大疾病，医疗，可购买适当的分红产品，既做了保障又保证了本金作为养老补充。孩子这个年龄段就主要考虑意外和医疗

　　1，全家的重疾险都需要购买，重疾现在呈现发病率高，年轻化，可治愈性高的特别，但前提一定有钱去治。这个保额每人不能低于10万。

　　2，全家的医疗险，这是对医保的很大补充。医保下有起太线，上有封顶，还有自费部分都不报。但住院医疗费用报销，医保内用药80%报。当然报的金额和您的购买份数有关。您全家有医保，一般2份就可以了。最高可报29000元每次，一年内不限次数。

　　住院津贴的报销，让您住院时还拿一份薪水。小孩子可以不买，大人每人5-10份。

　　3，意外伤害保险，是人生第一张应该拥有保单。意外无处不在，做足保障，让我遇到风险时，老人老有所依，妻儿可以拿一笔钱用于生活和子女考育。

　　对于保障计划,顺序是先大人后小孩.大人有了健康保障,才能保证我们孩子的健康成长.大人现在要考虑的问题从两方面着手：医疗和养老．孩子要从医疗和创业＼婚嫁考虑．平安智胜人生能帮您解决医疗和养老问题．平安世纪天骄解决孩子的医疗和创业＼婚嫁问题．

　　建议家里的顶梁柱选择低缴费高保障的储蓄分红险，解除你们的后顾之忧，可以了解一下新华的吉祥如意，一般采取夫妻对保的方式投保，因具有独特的豁免功能，涵盖了意外重疾养老医疗，满期领取，孩子选择快速领取的产品。比如好利年年，2年可领一次，再附加重疾，比如健康福享，有病保病无病还钱

　　根据你的家庭结构情况，以及收入和支出。虽然有社保以及医保，但是那只是社会给到我们的最低的保障而已。对于未来疾病或者年老需要的费用及养老金是很高的，通胀压力促使我们必须通过合理的科学制度去做好风险管控以及资产保值。你的家庭需要给孩子规划未来的教育费用，夫妻的养老生活。

　　万能险与投连险具有缴费灵活，保额可调整的特点。向万能寿险，它在支付了初期最低保费之后，只要保单投资账户足够支付保单费用（包括最低投资金额和保障成本等）客户甚至可以暂停保费支付。而分红险交费时间及金额固定，一旦承保，保障的保额不可调整（但可退保或者减保，并获得相应的现金价值）

　　案例参考

　　父母怎么为孩子买保险

　　购买保险有顺序七大阶段各不同

　　不同安排准备，不同的人生》